Когда меня спрашивают, сколько я беру за свою работу, я не знаю, как ответить.
Я могу объяснить, что это зависит от инвестиционных и страховых продуктов, которые я предлагаю, или от консультационных услуг, которые я предоставляю, и мы можем обсудить, как все это разбивается на доллары или проценты.
Но я обнаружил, что большинство людей действительно хотят знать, стою ли я дешевле, чем их парень, - и это более сложный ответ. Иногда их парень работает в фирме, которая строго занимается управлением инвестициями. Или это робот - то, что некоторые называют роботом-распределителем - опять же, он занимается только инвестиционным планированием.
Человек, который спрашивает - может быть, это друг или просто знакомый - может даже сам управлять своим портфолио. Вы не можете найти намного дешевле, чем это.
Но это яблоки или апельсины.
Итак, мы заканчиваем разговор о сравнении комиссий, онлайн-торговле и интенсивной ценовой конкуренции, когда мы должны говорить о том, во что это будет стоить ему и его семье, если у него нет руководства советника, который строго фокусируется на пенсионном и финансовом планировании.
За то же время, которое уходит на объяснение принципа работы гонораров, я мог бы рассказать о трех способах, которыми опытный, знающий консультант зарабатывает свои деньги, особенно когда клиент приближается к выходу на пенсию.
Если вы не работаете с финансовым специалистом, предлагающим комплексное планирование, вы не получите перспективную налоговую стратегию, которая будет работать с деньгами на ваших пенсионных счетах или за их пределами. У обоих есть свои последствия. Деньги в ваших IRA будут важным фактором, когда вы выйдете на пенсию, потому что они могут повлиять на вашу налоговую категорию так, как вы этого не ожидаете. Ваши налогооблагаемые счета уже могут вызывать проблемы, о которых вы даже не подозреваете, если они активно торгуются. В любом случае консультант поможет снизить налоги на деньги, которые вы не используете в качестве дохода.
Возможно, вы планируете самостоятельно или пользуетесь услугами паевого инвестиционного фонда с очень низкими издержками. В таком случае вы, скорее всего, не получите никаких советов относительно будущих затрат на медицинское обслуживание или долгосрочное лечение или помощи в обеспечении наследства своей семье после вашей смерти. Многие люди не обращают внимания на эти проблемы, пока не становится слишком поздно - и эти «неожиданные» расходы могут разрушить семью.
Возможно, вы работаете с финансовым специалистом, который хорошо работает, собирая деньги для вашей пенсии, но если у вас нет надежного плана распределения, вы все равно можете потерпеть неудачу или потерять значительную часть своих денег из-за инфляции. налоги или слишком большой риск. Я часто встречаю людей, у которых нет систематической стратегии вывода денег на основе своих активов. Они понятия не имеют, когда обращаться в Социальное страхование. И они находятся в стрессе, потому что у них нет другого денежного потока.
Нет никаких сомнений в том, что в этом или любом другом бизнесе вы должны быть конкурентоспособными. Но потребители должны знать, что, особенно выходя на пенсию, они получают более высокий уровень помощи.
Пенсионный план - это сложная головоломка, которую необходимо правильно собрать. Как и в любой головоломке, если вам не хватает хотя бы одной детали, она неполная. И этот разрыв может привести к тому, что все это развалится.
Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые компанией Global Financial Private Capital, LLC. Bryan Slovon не дает конкретных юридических или налоговых консультаций. Пожалуйста, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом или юристом для получения рекомендаций в вашей индивидуальной ситуации.> / I>
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .