Чтобы правильно распоряжаться своими деньгами, вы должны осторожно обходить минное поле распространенных инвестиционные мифы. В этой серии статей я пытаюсь развенчать все подобные мифы и заблуждения, чтобы вы не подвергали опасности свои финансы. В этой статье я расскажу об общих практических правилах личных финансов и об опасностях слепого следования им.

Эмпирические правила - это обобщенные проверенные и проверенные правила, которые можно широко использовать во многих различных ситуациях, другими словами, это совет «под одну гребенку». Из этого определения должно быть ясно, что такие правила не должны использоваться в контексте личных финансов, поскольку ключевое слово здесь - «Личные». Поскольку у разных людей никогда не может быть одного и того же набора одинаковых требований, один размер подходит всем совет окажется вредным для вашего финансового здоровья. Ваши финансовые решения всегда должны быть персонализированы с учетом вашего профиля рисков, целей, текущего финансового положения и т. Д.

Теперь возникает вопрос:если правила большого пальца финансового планирования настолько вредны, почему они так популярны и почему некоторые так называемые финансовые советники или эксперты их продвигают? Что ж, простой ответ заключается в том, что они продвигаются как простые ярлыки для людей, которые уже перегружены решениями о личных финансах и которые по какой-то причине не могут или не хотят уделять время надлежащему глубокому финансовому планированию. В таких случаях эти практические правила предлагаются как готовые решения для ваших финансовых потребностей, без понимания того, что это за потребности в первую очередь. Конечным результатом является то, что вы начинаете соблюдать эти правила, потому что считаете их разумным советом, поскольку так часто сталкиваетесь с ними.

Однако это не так. Эти правила могут принести больше вреда, чем пользы, поскольку они не принимают во внимание ваши уникальные обстоятельства и потребности. Эти практические правила часто предлагают упрощенные решения, которые могут навредить вашим долгосрочным финансовым перспективам из-за недооценки или переоценки своих сбережений, страховки, инвестиций и пенсионных требований.

Ниже приведены несколько таких популярных правил большого пальца, которых вам следует остерегаться, поскольку они являются классическим примером того, как эти правила не учитывают ваши личные потребности:

• Сэкономьте на расходах за шесть месяцев в фонде на случай чрезвычайной ситуации
  Адекватный чрезвычайный фонд является краеугольным камнем вашего финансового здоровья, но это стандартизированное практическое правило не учитывается, являетесь ли вы единственным зарабатывающим членом в своей семье или нет, если у вас стабильный или нерегулярный доход, если вы есть обеспеченная работа или нет. По сути, игнорируются все факторы, которые помогают понять, сколько аварийного фонда требуется человеку. Слепая трата средств на 6 месяцев, поскольку резервный фонд может привести к неадекватному корпусу чрезвычайного фонда, поскольку наличие меньшего или большего количества средств, чем требуется, опасно для вашего финансового благополучия.
• Страхование жизни должно быть в 10 раз больше вашей годовой зарплаты
  Завершение страхования жизни на основе кратного дохода - неправильная практика. Сумма вашего страхования жизни должна зависеть от ваших конкретных потребностей, таких как сумма непогашенных долгов, будущие расходы, количество иждивенцев, замещение дохода и т. Д. Игнорирование всех других факторов, кроме дохода, может оставить вас недостаточно застрахованным и вызвать трудности для оставшихся в живых членов семьи. Прочтите мой предыдущий пост, чтобы узнать, сколько вам нужно страхового покрытия.
• Доля собственного капитала в вашем портфеле должна соответствовать вашему возрасту, вычтенному из 100
  Если вам 25 лет, это правило предполагает, что вы должны инвестировать 75% своих денег в акции и так далее. Ранее я написал целую статью, в которой объяснял, почему инвестирование в соответствии с теорией возраста необоснованно и вводит в заблуждение. Распределение вашего портфеля, будь то долги или акции, должно производиться с учетом ваших краткосрочных и долгосрочных целей, склонности к риску, текущей финансовой ситуации и т. Д., А не на основе вашего возраста. Многие люди не могут достичь своих финансовых целей, потому что они продолжают согласовывать распределение своих активов на основе правил, не выясняя, правильное ли это распределение для них или нет.
• 10% вашего дохода следует откладывать на пенсию
  Пенсионный корпус должен рассчитываться на основе ожидаемой продолжительности жизни, хорошего или плохого состояния здоровья, уровня инфляции, расходов после выхода на пенсию и т. Д., А не на основе предыдущей заработной платы. Сохранять фиксированный процент в качестве нормы сбережений для выхода на пенсию на протяжении всей вашей зарабатывающей жизни вообще нецелесообразно. Это правило игнорирует основной расчет того, сколько вам может понадобиться на пенсии. Кроме того, он игнорирует колебания уровня ваших доходов и расходов. Более того, в нем не учитывается, сколько вы уже накопили, а просто говорится, что вы должны продолжать откладывать 10% дохода.

Поймите, что нет замены правильно составленному финансовому плану, адаптированному в соответствии с вашими целями и профилем рисков. Выбор так называемых практических правил даст вам ложное чувство безопасности и введет вас в заблуждение. Для обеспечения полного благополучия ваших финансов не сокращайтесь, вместо этого внимательно изучите свое финансовое положение для достижения наилучшего результата.