Понимание ваших потребностей в страховании жизни — это не высшая математика. Все, что вам нужно сделать, это придерживаться логики и следовать этим шагам.

Страхование жизни является синонимом защиты, основной целью страхования жизни является гарантия того, что ваша семья не пострадает от каких-либо финансовых трудностей в случае вашей смерти. Поэтому адекватное покрытие не может быть скомпрометирован.

Сумма покрытия по страхованию жизни должна быть определена с учетом следующих факторов:

1. 1. 1. Сумма вашего непогашенного долга
         Все ваши долги должны быть погашены в полном объеме, включая кредиты на жилье, автокредиты, кредитные карты или любые другие ипотечные кредиты, чтобы вашим иждивенцам не пришлось нести бремя этих долгов после вас. Поэтому, если ваш непогашенный долг составляет 20 лакхов, вам нужно как минимум 20 лакхов в полисе для покрытия ваших долгов.
         Важно отметить, что кредитные учреждения поняли размер прибыли страховых компаний и принимают участие в этом. Компании, выпускающие кредитные карты, и банки/NBFC начали предлагать страховые франшизы на непогашенные остатки. Часто это составляет несколько сотен рупий в месяц, и в случае вашей смерти ваша жилищная кредитная компания сама возместит оставшиеся платежи от страховой компании, с которой они связаны.
         Если вы выберете это покрытие, что вам следует сделать, обязательно вычтите этот долг из любого расчета, который вы делаете для своего страхования жизни.
      2. Сумма замещения дохода
         Это самый большой решающий фактор в размере вашей политики. Чтобы рассчитать это, предположим, что вы являетесь единственным кормильцем для своих иждивенцев и приносите ежемесячно 60 000 фунтов стерлингов. Это ₹ 7,2 лакха в год. Теперь, чтобы найти сумму замещения дохода, вы должны умножить свою годовую зарплату на количество лет, в течение которых ваши иждивенцы будут нуждаться в поддержке, скажем, 13 лет, но вы также должны учитывать инфляцию/ежегодное увеличение заработной платы. Таким образом, увеличивая зарплату на 3% каждый год, мы получаем около 1,12 крор.
         
      3. Планируемые будущие расходы
         Оцените стоимость будущих потребностей, таких как высшее образование ребенка, расходы на свадьбу и т. д. (всегда учитывайте инфляцию при оценке будущих расходов). Допустим, свадьба стоит 40 лакхов, а стоимость высшего образования — 25 лакхов. Следовательно, вам нужно добавить 65 лакхов к сумме полиса.
         Эта окончательная сумма около 1,97 крор вон (1+2+3) является вашей общей потребностью.
      4. Количество существующих активов
         Узнайте стоимость ваших существующих активов и вычтите ее из общей суммы требований, чтобы получить сумму страхового покрытия. Допустим, у вас есть наличные деньги и сбережения в размере 2,4 лакха, инвестиции (например, акции, взаимные фонды и т. д.) в размере 10,2 лакха, пенсионные фонды (PPF и т. д.) в размере 7,5 лакха, существующее страхование жизни в размере 5 лакхов и другие активы в размере 5 лакхов. 3,4 лакха. Таким образом, общая сумма существующих активов составляет 28,5 лакха.

      Сумма страхового покрытия, которая вам нужна, исходя из приведенного выше примера, составляет около 1,69 крор вон (1,97 крор вон — 28,5 лакха). Мой совет состоял бы в том, чтобы выбрать полис срочного страхования с низкой премией. Такие планы, как возврат денег, не имеют смысла, как я уже говорил здесь.

      Этот пример не является научным подходом — это примерный расчет. Но это довольно близко к тому, что вам нужно, и это расчет, который вы можете сделать сами. И это определенно намного лучше, чем дикие предположения.