Кажется, будто только вчера вы приносили домой нового ребенка, пережили те бессонные ночи и мечтали о том, кем он или она станет в будущем. Вы моргнули, и как-то прошло восемнадцать лет. Теперь те мечты, которые у вас были об отправке ребенка в колледж, становятся реальностью, к которой вы, возможно, не полностью финансово подготовлены.
Изучая варианты финансирования, вы вскоре можете узнать, что не только ваш студент может брать ссуды. Правительство предлагает родительские ссуды PLUS, которые позволяют вам брать взаймы в размере, равном стоимости посещения, за вычетом любой полученной финансовой помощи. Родители также могут использовать частные студенческие ссуды, где лимиты ссуды варьируются в зависимости от кредитора.
В 1990 году родительские заемщики брали в среднем 5200 долларов в год, но сумма, которую берут родители, быстро выросла. К 2014 году он увеличился более чем в три раза и составил 16 100 долларов - в 2018 году 3,4 миллиона материнских заемщиков задолжали 87 миллиардов долларов по родительским плюсам.
Но является ли получение ссуды, чтобы помочь вашему ребенку оплачивать учебу в школе, правильным шагом? И как облегчить собственное финансовое бремя, если вы уже взяли в долг? Вот некоторые вещи, которые следует учитывать.
Если вы не брали ссуды на образование своего ребенка, вам следует подумать о следующих вещах, прежде чем делать это:
Прежде чем подписаться на получение долга, подумайте, как это повлияет на вашу пенсию. Согласно исследованию Bankrate, не менее 50% родителей говорят, что они сократили свои пенсионные сбережения, чтобы материально помочь взрослым детям.
У вас все в порядке с пенсионными сбережениями? Означает ли получение ссуды на обучение в колледже, что вам нужно будет работать дольше, чтобы выйти на пенсию? Чтобы ответить на эти вопросы, обратитесь к финансовому специалисту, например, сертифицированному специалисту по финансовому планированию. Или сделайте свою собственную оценку выхода на пенсию с помощью онлайн-калькуляторов выхода на пенсию (попробуйте NerdWallet или CalcXML).
Хотя вы можете бороться с идеей увидеть, как ваш ученик берет на себя долги, имейте в виду, что если вы не готовы к выходу на пенсию из-за того, что пытаетесь выплатить долг за счет их образования, это может стать для них бременем.
Навигация по документам, связанным с поступлением в колледж, может сбивать с толку. Но заполнение бесплатной заявки на федеральную помощь студентам или FAFSA должно быть в верхней части вашего списка дел, даже если вы не уверены, имеете ли вы право на получение помощи.
Министерство образования США ежегодно выделяет студентам более 120 миллиардов долларов в виде грантов, ссуд и фондов для работы и учебы. Но чтобы иметь право на эту помощь, ваш ребенок должен подать заявление FAFSA.
Студенты должны подавать FAFSA ежегодно - заявка на следующий год открывается 1 октября. Деньги начисляются на постоянной основе, что означает, что чем раньше вы отправите FAFSA, тем лучше.
Прежде чем вы выберете какие-либо варианты ссуды, важно понять, кто несет ответственность за погашение. Если вы возьмете студенческую ссуду на образование своего ребенка, будь то ссуда PLUS для родителей или частная ссуда на учебу, вам придется погасить ее. Вашему ребенку не нужно будет производить эти платежи.
Если ваш ребенок просит вас оформить частную студенческую ссуду, вы несете юридическую ответственность за ее выплату, если ваш ученик не может этого сделать. Мы надеемся, что понимание вашей ответственности по кредиту перед тем, как брать деньги в долг, будет означать, что в процессе погашения будет меньше сюрпризов.
Если вы уже приняли решение взять ссуду на образование своего ребенка и теперь пытаетесь выяснить, как ее погасить, не жертвуя при этом своим финансовым будущим, вам стоит рассмотреть эти варианты.
Если вам сложно производить платежи и у вас есть родительский заем PLUS, у вас есть возможность выбрать другой план погашения. Существуют два варианта предоставления этих кредитов:поэтапный и расширенный планы погашения.
При поэтапном плане погашения ваши платежи будут начинаться с более низких и постепенно увеличиваться в течение 10-летнего периода погашения. С расширенным планом погашения вы можете погасить ссуду в течение 25 лет, что может снизить ваши ежемесячные платежи. Но будьте осторожны:с обоими этими вариантами вы можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.
Ваша процентная ставка по кредиту может значительно увеличить общую стоимость, которую вы должны заплатить. По родительскому кредиту PLUS текущая процентная ставка составляет 7,08%. Если вы брали частные ссуды, ваша процентная ставка будет варьироваться, но фиксированные ставки в настоящее время варьируются от 5,48% до 12,87%.
Рефинансирование ссуд может сэкономить вам деньги за счет снижения процентной ставки, что может уменьшить как сумму вашего ежемесячного платежа, так и общую сумму выплачиваемых вами процентов. Как родитель, вы можете быть главным кандидатом на рефинансирование своих кредитов:кредиторы часто обращают внимание на долгую и хорошо зарекомендовавшую себя кредитную историю при принятии решения о рефинансировании.
Другой вариант, который вам стоит рассмотреть, - это поговорить с ребенком о студенческих ссудах. Хотя вы несете юридическую ответственность за выплату кредита, если ваш ребенок может это сделать, он может помочь вам выплатить долг, который вы понесли для финансирования его образования. Честно поговорите с ними о своем долге и о том, влияет ли он на вашу способность адекватно откладывать средства на пенсию.
Колледж - дорогое удовольствие, но и пенсия тоже. Хотя вы можете помочь своему ребенку с растущими расходами на обучение в колледже, вам следует избегать этого в ущерб собственному финансовому здоровью.