Как родитель, вы хотите для своего ребенка самого лучшего. Часто это означает первоклассное образование, включая степень бакалавра. Однако в последние годы стоимость обучения в колледже резко возросла, и немногие семьи могут покрыть расходы только своими сбережениями. Согласно отчету Института Брукингса, 3,4 млн заемщиков должны более 87 млрд долларов по федеральным кредитам Parent PLUS.

Наличие долга по студенческому кредиту в качестве родителя может иметь серьезные последствия, влияющие на все:от вашего целевого пенсионного возраста до того, сможете ли вы получить одобрение на ипотеку. Если вам нужно какое-то облегчение, рефинансирование ваших родительских студенческих ссуд может иметь большой смысл, но это не для всех, и вы по-прежнему подлежите кредитной квалификации. Вот что вам нужно учитывать, прежде чем рефинансировать свой долг.

Подробнее:как рефинансировать кредиты Parent PLUS

Преимущества рефинансирования кредитов Parent PLUS

Одним из способов управления своим долгом является рефинансирование ваших кредитов Parent PLUS. С помощью этой стратегии вы берете кредит у частного кредитора и используете его для погашения текущих студенческих кредитов. Новый кредит имеет совершенно другие условия, чем ваши старые, что может иметь много преимуществ.

Если вы думаете о рефинансировании своих родительских студенческих кредитов, имейте в виду несколько преимуществ:

1. Рефинансирование может сэкономить вам деньги

Если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход, вы можете претендовать на получение кредита на рефинансирование с гораздо более низкой процентной ставкой, чем у ваших текущих кредитов.

Например, предположим, что у вас есть кредиты Parent PLUS на сумму 30 000 долларов США под 7,08% годовых и до погашения осталось 10 лет. В ходе погашения вы выплатите в общей сложности 41 948 долларов США. Процентные платежи обойдутся вам почти в 12 000 долларов США.

Но если вы рефинансируете свои кредиты и имеете право на 10-летний кредит под 3,45% годовых, вы выплатите в общей сложности всего 35 515 долларов. Вы сэкономите более 6400 долларов США, рефинансировав свой долг.

2. У вас будет один простой платеж

Если вы взяли несколько родительских студенческих кредитов на образование вашего ребенка, у вас, вероятно, есть несколько сроков погашения, минимальных платежей и кредитных сервисов, о которых нужно помнить. Это может быть обременительно и может привести к пропуску платежей.

Когда вы рефинансируете свои студенческие кредиты, вы можете объединить их все вместе. Даже если у вас есть сочетание федеральных кредитов Parent PLUS Loans и частных родительских студенческих кредитов, вы можете объединить их в один кредит. В дальнейшем вы можете запомнить только один платеж, одну дату платежа и одного сервисного агента по студенческим кредитам, что упростит процесс погашения.

3. Рефинансирование может уменьшить ваш ежемесячный платеж

Если вы решили рефинансировать свои кредиты, вы можете выбрать новый срок погашения. Например, если вы в настоящее время используете 10-летний план погашения, вы можете вместо этого выбрать 20-летний срок погашения. Таким образом, вы сможете значительно сократить свой ежемесячный платеж.

Недостатки рефинансирования родительских займов

Хотя рефинансирование студенческой ссуды может быть разумным способом справиться с вашими ссудами, есть несколько серьезных недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки на получение ссуды:

4. Вы не сможете использовать альтернативные планы оплаты

Если у вас есть федеральные кредиты Parent PLUS и вы не можете позволить себе выплаты в рамках стандартного 10-летнего плана погашения, у вас есть три варианта:

• Вы можете подписаться на поэтапный план погашения: При таком подходе ваши платежи начинаются с малого и увеличиваются каждые два года. Вы все равно погасите свой долг в течение 10 лет, но в начале у вас будут более низкие платежи.
• Вы можете подписаться на расширенный план погашения: В рамках расширенного плана погашения срок погашения увеличивается до 25 лет. Вы будете платить больше процентов, чем при 10-летнем плане, но вы можете получить гораздо меньший платеж.
• Вы можете взять кредит на прямую консолидацию: Вы можете консолидировать свой долг с кредитом прямой консолидации. Когда вы это сделаете, ваш кредит будет иметь право на план погашения в зависимости от дохода, который продлевает срок погашения и ограничивает ваш ежемесячный платеж процентом от вашего дискреционного дохода.

Подробнее:Общие сведения о программах прощения кредита Parent PLUS

Если вы решите рефинансировать свои студенческие кредиты, ваш кредит станет частным, а не федеральным. Частные студенческие ссуды не имеют права на федеральные льготы, поэтому вы потеряете возможность подписаться на альтернативный план платежей.

5. Вы не сможете претендовать на прощение кредита на государственные услуги

Если у вас есть кредиты Parent PLUS и вы работаете в отвечающей требованиям некоммерческой организации или государственном учреждении, вы можете претендовать на прощение кредитов на общественные нужды (PSLF). С помощью PSLF остаток по кредиту списывается после того, как вы сделаете 120 ежемесячных платежей, работая на соответствующего работодателя.

Однако частные кредиты не имеют права на PSLF. Если вы рефинансируете свои кредиты Parent PLUS, вы больше не сможете претендовать на прощение кредита.

6. Вы можете в конечном итоге платить больше процентов

Если вы рефинансируете свои кредиты и можете продлить срок погашения, вы можете в конечном итоге платить больше процентных платежей, чем если бы вы придерживались текущего графика погашения. Однако этот компромисс может стоить того, чтобы получить больше передышки в вашем ежемесячном бюджете.

Борьба с долгами

Если вы брали кредиты для оплаты образования вашего ребенка, вы можете чувствовать себя подавленным из-за остатка кредита. Рефинансирование студенческой ссуды может предоставить вам столь необходимое облегчение, но убедитесь, что вы понимаете как плюсы, так и минусы, прежде чем принимать решение.

Если вы решите, что рефинансирование ваших кредитов имеет смысл для вас, вы можете получить оценку процентной ставки от Earnest всего за две минуты, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.