Это написала Оливия Кендалл, руководитель группы поддержки клиентов в Earnest.
С того момента, как вы берете свой первый студенческий заем или получаете свою первую кредитную карту, вы активируете бумажный след своего опыта с этим долгом. Это называется кредитным отчетом . —И со временем этот отчет окажет большое влияние на вашу финансовую жизнь.
Чтобы получить представление о масштабах вашего кредитного отчета, его может использовать потенциальный работодатель, чтобы определить, насколько вы ответственны, и может определить ставки по кредитам на образование, автомобили, дома и многое другое. Плохая кредитная история может затруднить получение определенных видов страхования, аренду квартиры и, безусловно, увеличит стоимость любой взятой ссуды.
Учитывая их важность, было бы неплохо научиться ориентироваться в этих отчетах на ранних этапах своей карьеры в сфере управления капиталом. К счастью, есть бесплатные и простые способы контролировать и контролировать свою кредитоспособность. Надеюсь, регулярные проверки вашего кредитного отчета помогут вам поддерживать хорошую репутацию, и вам не придется беспокоиться о кредите, когда он вам нужен больше всего.
Вроде, как бы, что-то вроде! За исключением того, что речь идет только о кредитной части вашей финансовой жизни, например все, что связано с займом или задолженностью. Он не включает информацию о ваших инвестициях, доходах или денежных потоках.
Информация о вашем кредитном отчете поступает из двух источников:от кредиторов и из публичных источников. Кредиторы, такие как банки или онлайн-кредиторы, будут сообщать информацию об открытых вами счетах. Другие учреждения, такие как отделы выставления счетов больницам, коммунальные предприятия и компании по автокредитованию, также могут сообщать информацию о ваших счетах. Офисы собственности и судебные архивы также будут сообщать о вашей деятельности (например, если вы покупаете дом или если на вашу собственность наложен налоговый залог).
Во-первых, знайте, что в США есть три основных агентства кредитной информации:Experian, Equifax и Transunion. У всех троих схожая структура отчетности, но есть некоторые различия в зависимости от получаемой информации. Кредиторы могут не сообщать информацию с одинаковой скоростью, а некоторые кредиторы отчитываются только в одно или два бюро, а не во все три. Это означает, что вы захотите регулярно проверять свои отчеты по всем трем.
Посетите здесь, чтобы узнать больше о заказе отчетов. С осторожностью относитесь к сайтам, которые говорят, что предоставят бесплатный отчет, но требуют, чтобы вы вводили данные кредитной / дебетовой карты. Если вы сомневаетесь, то лучше всего доверять сайтам, заканчивающимся на «.gov» (или сайтам, на которые вы перешли с .gov)!
Вы имеете право получать по одной бесплатной копии от каждого бюро каждые 12 месяцев. Если вы хотите сравнивать информацию из отчетов в один момент времени (например, ваш день рождения или налоговый день), вы можете заказать все три отчета сразу. Вы также можете распределить их в течение года, если предполагаете, что вам придется предоставлять копии третьим лицам несколько раз или если вы хотите проверить свою кредитную историю в разные моменты в течение года.
Кредитные отчеты разбиты на четыре части:
Это относительно просто. Обычно он включает дату отчета, идентификационный номер отчета, а также ваши имя и фамилию. Если вы заметите в этом разделе что-то необычное, включая адреса, которые вы не знаете, это может быть признаком мошенничества. У Федеральной торговой комиссии есть краткий ресурс для немедленных действий, которые вы можете предпринять, если считаете, что ваша личность была украдена, и находится здесь.
В этот раздел входят такие вещи, как:
Рекомендуется внимательно просмотреть этот раздел и оспорить все неточности. Чтобы получить четкое и простое руководство по оспариванию пунктов вашего кредитного отчета (есть даже контрольный список), посетите страницу Бюро финансовой защиты потребителей по этой теме здесь.
Если вы знаете, что совершили просроченные платежи, не паникуйте! Кредит важен, и он открывает для вас двери, но небо не упадет, если вам нужно что-то исправить в своем отчете или если он не идеален. Сделайте все возможное, чтобы четко и оперативно связаться с любым кредитором, если вы чувствуете, что рискуете пропустить платеж. Следите за любыми аккаунтами, которые вы не знаете или в которых отображается неверная информация. Помните, что вы можете управлять этим разделом отчета и принимать меры по его улучшению или исправлению.
В этот раздел будут включены все ваши финансовые счета, которые работают, как точно настроенная турбина, увеличивающая кредитоспособность. Он показывает информацию о счетах, на которых регулярно ведутся полные и своевременные платежи.
Подробнее: Важность своевременных выплат по ссуде
В этом разделе перечислены два разных типа учетных записей:
Задолженность в рассрочку - это ссуды, которые вы выплачиваете в течение определенного срока, например, студенческие ссуды или ипотечные ссуды. Как правило, выплаты по этому типу долга стабильны, и есть срок окончания погашения. В этом разделе появится такая информация, как срок кредита, ежемесячный платеж и совместный счет.
Оборотная задолженность описывает кредитные карты или кредитные линии, по которым вы можете занимать столько, сколько захотите, до определенного момента (известного как ваш кредитный лимит). Информация о возобновляемой задолженности в вашем кредитном отчете будет включать такие вещи, как самый высокий остаток на счете когда-либо проводился, информация о последних платежах и кредитный лимит. Этот раздел может быть визуально представлен сеткой; Credit.com дает отличную информацию о том, как читать эти сетки истории платежей здесь.
Каждый раз, когда проверяется ваша кредитная история, в вашем отчете создается так называемый «запрос». Большинство бюро кредитной информации делят это на две категории:
Запросы, инициированные вами, генерируются во время таких процессов, как подача заявки на ипотечный или личный заем или получение нового номера телефона в мобильной компании. Запросы, которые могли быть инициированы не вами, обычно относятся к таким вещам, как предварительно одобренные предложения; Мониторинг счетов осуществляется существующими кредиторами, обзор инвестиций и ваш собственный отчет. Это могут быть жесткие или мягкие запросы.
Подробнее: Жесткая проверка кредита или мягкая проверка кредита:в чем разница?
Этот последний раздел отчета включает такие элементы, как ваше полное имя, номер социального страхования, связанные с вами адреса, зарегистрированные на вас номера телефонов и текущих / прошлых работодателей. Любая неточная информация здесь может быть признаком мошенничества, поэтому внимательно проверьте это . Если вы заметили в этом разделе что-то неправильное, обратитесь к своим кредиторам, чтобы убедиться, что информация, сообщаемая бюро, является точной. Поскольку бюро по сути являются агрегаторами кредитной и личной информации о вас, по возможности лучше связываться с кредиторами напрямую.
Понимание того, как читать свой кредитный отчет, - один из первых шагов к созданию прочной финансовой основы и использованию всех связанных с этим преимуществ. Выясните, какая стратегия мониторинга работает для вас, оставайтесь последовательными и свяжите ее с некоторыми финансовыми целями для дополнительной мотивации.
Приятного чтения! Ты получил это.