Вы много работали за свои деньги и сознательно экономили. Вполне естественно, что ваши активы распределяются так, как вы хотите, когда вы уйдете из жизни. Конечно, вы можете не считать себя богатым. Но даже если у вас скромный достаток, у вас все равно есть поместье.
Возможно, вы думали, что «планирование недвижимости» предназначалось только для миллионеров и знаменитостей. Но, как и при страховании жизни, у каждого должен быть имущественный план. Лучший план недвижимости для вас будет зависеть от ваших обстоятельств. Некоторым хватит и на жизнь, и не нужно доверять. Другим может быть полезно доверие.
Что следует вам делать?
В этой статье мы поможем вам принять решение, ответив на четыре вопроса:
Поскольку вы не знаете, когда умрете, и ваше имущество нужно будет уладить, нечего терять зря. Приступим.
Живой траст - это юридический документ, который помещает ваши активы - банковский счет, недвижимость, инвестиции, автомобили и вашу ценную личную собственность - в траст для вашей выгоды, пока вы живы, и объясняет, где вы хотите, чтобы все эти вещи были иди, когда умрешь. Если это отзывное доверие, вы можете изменить или отменить его в любое время в течение вашей жизни. Если это безотзывное доверие, то то, что сделано, сделано и не может быть изменено.
При живом доверии вы называете себя попечителем, а если вы женаты, ваш супруг (а) может быть совладельцем. Вы по-прежнему полностью контролируете свои активы, перемещая их в траст и из него, когда захотите. Вы также назовете «опекуна-преемника», который после вашей смерти передаст ваши активы вашим бенефициарам в соответствии с вашими пожеланиями.
Если вы потеряете дееспособность, ваш преемник-попечитель возьмет на себя управление финансовыми вопросами и даже сможет управлять бизнес-интересами или имуществом за вас. Все изложено в живом доверии и, в отличие от завещания, не требует участия суда.
Чтобы реализовать преимущества живого траста, вам необходимо вложить в него свои активы. Это означает, что ваша собственность должна быть переименована, а ваши счета должны быть зарегистрированы на имя траста. Вы должны обязательно сделать это сами или попросите своего адвоката позаботиться об этом.
«Завещание изливания» также часто используется с живым доверием. Это означает, что активы, которые вы еще не передали в траст, должны быть включены в момент вашей смерти.
[Связанное чтение: Какие существуют виды страхования жизни? ]
Завещание о сохранении здоровья, также известное как «предварительное распоряжение о медицинском обслуживании», представляет собой юридический документ, в котором указывается, какую медицинскую помощь вы хотите получить, если вы потеряете дееспособность и не сможете самостоятельно принимать решения. Они предназначены в первую очередь для того, чтобы излагать ваши пожелания о медицинской помощи в конце жизни, в том числе о том, при каких условиях продлить свою жизнь с помощью поддерживающих жизнь методов лечения или устройств жизнеобеспечения. Многие неизлечимо больные люди зарабатывают себе на жизнь волеизъявлением, чтобы не возлагать ненужное бремя на свои семьи.
Условия вашей жизненной воли и когда она вступит в силу, устанавливаются вами. Например, вы можете указать, что информация, содержащаяся в вашем жизненном завещании, будет применяться, если вы находитесь в вегетативном состоянии или в коме, но не если у вас болезнь Альцгеймера или вы неизлечимо больны.
Воля к жизни полезна в ситуациях, которые происходят в течение более продолжительных периодов времени, например, когда нужно лечить болезнь сильнодействующим обезболивающим или решать, когда делать операцию. Когда требуется неотложная медицинская помощь, врачу, возможно, придется быстро принять решение о вашем лечении, не имея времени поговорить с вашей семьей и определить, есть ли у вас завещание на жизнь. Чтобы этого не произошло, заранее сообщите своим поставщикам медицинских услуг, что у вас есть завещание на жизнь, и убедитесь, что у них есть его копия.
Многие люди путают живые трасты с живыми завещаниями, потому что они очень похожи друг на друга и используются в качестве инструментов планирования недвижимости. Но они служат двум совершенно разным целям. Живое доверие покрывает несколько этапов вашей жизни, тогда как жизнь покрывает только то, что произойдет, если вы окажетесь недееспособным.
Важное различие между живым завещанием и живым доверием - это процесс завещания. Имущество, принадлежащее живому фонду, избегает завещания. Существенными недостатками завещания являются стоимость и задержки, связанные с распределением наследства. В некоторых штатах передача завещания может оказаться дорогостоящей даже для небольших поместий.
Стоимость также является важным фактором и различием между ними. Подготовка завещания обычно обходится дешевле, чем доверенность.
Некоторые поверенные считают, что люди с меньшей вероятностью обновят свое доверие, чем обновят свое завещание. Многие ошибочно думают, что после того, как доверие создано, его не нужно пересматривать.
[Связанное чтение: 3 финансовых соображения при уходе за престарелыми родителями ]
Есть много положительных причин для установления доверия, но не упускайте из виду тот факт, что это требует дополнительных затрат и усилий. Чтобы решить, стоит ли вам прилагать дополнительные усилия и затраты, связанные с трастом, посмотрите, есть ли в вашем штате упрощенная или ускоренная форма завещания для имений на определенную сумму в долларах. Если вы проживаете в штате, где процесс завещания не является обременительным или сложным, достаточно иметь завещание.
Эксперты рекомендуют вам использовать профессионалов для создания вашей жизненной воли и / или живого доверия. Групповой подход к составлению этих документов, включающий вас, специалиста по планированию недвижимости и юриста, специализирующегося на работе с недвижимостью, поможет вам решить, что вам нужно.
Помните, что когда дело доходит до имущественного планирования, не всем подходит один размер. То, что подходит кому-то другому, может не подойти вам. Ваш план недвижимости должен быть составлен таким образом, чтобы наилучшим образом соответствовать потребностям вас и вашей семьи.
<час />Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс более 15 лет проработал в мире финансовых услуг и с 2007 года занимается написанием статей в блоги и веб-сайты. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.