Спросите бэби-бумеров, каков был слоган инвестиционной компании E.F. Hutton в 1970-е годы, и они с готовностью ответят:«Когда E.F. Hutton говорит ... люди слушают». Если бы им был нужен совет по инвестициям, они бы спустились в офис брокера и открыли счет.

Брокерская компания, создавшая весь ажиотаж в 2021 году, находится в Интернете - Robinhood. Его заявленная миссия - «предоставить доступ к финансовым рынкам всем, а не только богатым». Благодаря их приложению количество пользователей увеличилось с 500 000 в 2014 году до 22,5 миллиона в 2021 году.

Самостоятельные (DIY) личные финансы и финансовое планирование прижились, и нет никаких признаков того, что они замедлятся. Большинство миллениалов и представителей поколения Z доказывают, что использование приложений на телефоне вместо использования профессиональных услуг является их предпочтительным методом управления своими финансами.

Почему так много людей выбирают финансовое планирование своими руками?

Нынешнюю эру DIY называют «Золотым веком инвестирования». Безупречная буря Интернета, бесплатные инвестиционные приложения и дисконтные брокерские компании создали волну богатства для некоторых и печальную историю для многих профессиональных консультантов.

Что такого особенного в управлении своими финансами, что сделало его таким привлекательным для стольких людей? Вот пять причин, по которым стоит задуматься:

• Более низкая стоимость . Причина номер один, по которой многие люди сейчас занимаются финансами своими руками, - это экономия средств. Встреча с сертифицированным специалистом по финансовому планированию и разработка персонального финансового плана для вас может легко стоить 2500 долларов или больше. Многие из инструментов, которые используют планировщики, доступны на веб-сайте Investor.gov Комиссии по ценным бумагам и биржам США бесплатно.
• Информация доступна. Хотите узнать, как план 529 может помочь вам в финансировании образования ваших детей? Хотите узнать, сколько денег вам понадобится на пенсии, чтобы жить комфортно? Хотите, чтобы ваши паевые инвестиционные фонды были проанализированы?

На все эти и многие другие вопросы можно ответить, прочитав статьи в Интернете, посмотрев видео на YouTube с участием финансовых профессионалов, пройдя онлайн-курсы и даже используя старомодный способ чтения книг, написанных для таких же людей, как вы.

• Это относительно легко сделать . Существует множество онлайн-инструментов, которые помогут вам составить финансовый план, а также финансовое программное обеспечение и рабочие тетради, которые вы можете купить, чтобы составить собственный курс.
• На это не нужно много времени . Вам не нужно проводить несколько встреч со специалистом по финансовому планированию, и вы можете делать это, когда вам удобно.

В Investopedia вы найдете план, как стать «финансовым экспертом-самоучкой». Он предлагает полезные советы о том, как систематически получать финансовое образование в удобном для вас темпе.

• Это весело . Одна из причин, по которой онлайн-торговля стала настолько популярной, заключается в том, что люди могут получать прилив адреналина каждый раз, когда нажимают кнопку «купить» или «продать». Некоторые часто торгуемые акции даже называются «акциями адреналина».

Но специалисты по финансовому планированию и консультанты не исчезнут.

[Связанное чтение: 13 советов по управлению личными финансами, которые помогут вам в 2021 году ]

Как определить, хотите ли вы нанять профессионала

Спросите специалиста по финансовому планированию, зачем они вам нужны, и у него будет много причин. Вот несколько вопросов, которые вы можете задать себе, чтобы решить, хотите ли вы взять его с собой на борт.

Я действительно сделаю это?

Чтобы стать вашим собственным финансовым гуру, нужно время и усилия. Если вы работаете полный рабочий день, у вас есть семейные и общественные обязанности, а также увлечения, которые вам нравятся и которые заставляют вас быть занятыми, насколько реально, что вы потратите время на то, чтобы разобраться в личных финансах? Будете ли вы регулярно узнавать о последних изменениях налогового законодательства, которые могут повлиять на ваши пенсионные планы, изменениях в системе социального обеспечения или новых инвестициях, которые могут снизить ваши риски или повысить вашу прибыль?

Хочу узнать о сложных финансовых продуктах?

Если вы какое-то время читали о криптовалюте, вы, вероятно, понимаете, насколько она сложна, что у нее свой язык и что вы не можете потратить ее везде. Но что может вам не знать, что мешает вам упустить прекрасную возможность или избежать финансового кошмара?

Перевешивает ли экономия затрат при изготовлении DIY потенциальной выгоды?

Вы, наверное, слышали поговорку:«Мудрый пенни и глупый фунт». Его часто используют для описания того, что позволит сэкономить небольшую сумму денег сейчас, но будет стоить больших денег в будущем.

Это можно легко применить для управления своими деньгами. Вы можете не платить комиссию за управление своими инвестициями, управляя ими самостоятельно, но стоит ли потенциально упустить гораздо большую прибыль?

Могу ли я оставаться эмоционально оторванным от своих финансов?

Если вам сложно принимать объективные финансовые решения, возможно, вам не подойдет работа по дому.

Например, если вы недавно сели и проанализировали свой бюджет и чистую стоимость, не смогли ли вы эмоционально отделить себя от каких-либо активов или расходов, которые не помогают вам в достижении ваших финансовых целей?

Если вы не оценивали свой финансовый план в последнее время или у вас его нет, сейчас отличное время, чтобы выбрать, следовать ли вашему собственному плану или разработать для вас профессиональный план.

Разве есть другой выбор?

Гибридный подход к финансовому планированию

Вы когда-нибудь самостоятельно диагностировали проблему со здоровьем, например, аллергию, но все же ходили к врачу за консультацией, диагностикой и рецептом?

Вы можете поступить так же с управлением своими личными финансами. Если вы чувствуете склонность делать это самостоятельно и попадете в область, в которой, по вашему мнению, находитесь выше головы, вы всегда можете обратиться за профессиональным советом. Многие финансовые консультанты ответят на ваши вопросы, хотя вам, возможно, придется заплатить гонорар, чтобы получить совет.

Мир личных финансов постоянно расширяется за счет новых продуктов, стратегий и технологий, и не похоже, что темпы изменений в ближайшее время замедлятся. Так что держитесь за бразды правления, если вы собираетесь взять или сохранить контроль над своими личными финансами, или переместитесь и позвольте профессионалу сесть рядом с вами в вашем финансовом путешествии. В любом случае, вы можете добраться туда, куда хотите.

Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс более 15 лет проработал в мире финансовых услуг и с 2007 года занимается написанием статей в блоги и веб-сайты. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.