У каждой страховой компании есть собственная запатентованная формула, помогающая определить свой риск или подверженность, в результате чего будет рассчитана ваша премия. Эти разные формулы являются причиной того, что результаты сильно различаются, когда вы получаете расценки от нескольких страховых компаний. Однако большинство этих формул представляют собой разновидности так называемого чистого премиального метода. По этому методу рассчитываются ваши ставки. Метод чистых премий дает страховой компании возможность покрыть любые убытки, которые вы можете понести, а также получить прибыль.
Оцените свою чистую премию. Чистая ставка страховых взносов - это приблизительная сумма, которую страховая компания должна собрать для компенсации любых потенциальных претензий по вашему полису. Чтобы оценить это, возьмите свой потенциальный убыток и разделите его на размер страхового возмещения. Например, если ваш дом оценивается в 500 000 долларов, а единица воздействия - 10 000 долларов, тогда ваша чистая премия составит 50 долларов (500 000 долларов / 10 000 долларов).
Определите фиксированные затраты на единицу воздействия. Единица подверженности риску - это дополнительная единица измерения, которая коррелирует взимаемую премию с суммой любых судебных издержек или налогов, возникающих в связи с претензией. Несколько примеров единицы воздействия включают в себя 1000 долларов стоимости собственности или 1 доллар за квадратный фут площади собственности. Это тоже оценка страховой компании. Это оценено на основании предыдущих аналогичных заявлений. Если на дом, похожий на ваш по размеру и местоположению, в связи с претензией было потрачено 300000 долларов, то вы можете оценить, что ваши фиксированные расходы на единицу воздействия составляют 300000 долларов / 10000 долларов или 30 долларов. В вашем полисе должна быть указана сумма вашей экспозиции. Если вы не можете найти единицу риска на своем полисе, позвоните своему страховому агенту, чтобы определить сумму.
Оцените коэффициент переменных затрат. Этот коэффициент представляет собой сумму всех расходов, связанных с полисом. Некоторые примеры этих расходов включают комиссионные с продаж, налоги и маркетинговые расходы. Стандартная оценка коэффициента переменных затрат составляет 15 процентов.
Оцените прибыль и коэффициент непредвиденных обстоятельств. Это фактор, который страховые компании используют, чтобы обеспечить прибыль и защитить себя от любых мошеннических претензий. Страховые компании обычно используют диапазон от 3 до 5 процентов для коэффициента прибыли и непредвиденных обстоятельств.
Присвойте каждому из чисел переменную. P =чистая премия. F =фиксированные расходы на единицу воздействия. V =переменный коэффициент затрат. C =фактор непредвиденных обстоятельств и прибыли.
Поместите свои числа в следующее уравнение:Ваша оценка =(P + F) / 1-V-C. Если вы продолжите пример и назначите 4 процента в качестве коэффициента прибыли и непредвиденных обстоятельств, уравнение будет (50 долларов + 30 долларов) / 1 - 0,15 - 0,04) или 80 долларов / 0,81. Ваша ставка будет 98,77 доллара. Умножьте это число на 12, чтобы найти свою годовую ставку, которая в этом примере составит 1185,24 доллара.