Многие люди предпочитают брать вторую ипотеку на свои дома, чтобы покрыть чрезвычайные расходы. Вторая ипотека может помочь многим людям скорректировать свои финансовые обязательства и погасить кредитные карты с высокой процентной ставкой или непредвиденные больничные счета.
Эти ипотечные кредиты иногда называют ссудами под залог собственного капитала, поскольку именно сумма собственного капитала, имеющегося у вас в доме, дает вам право на получение ссуды. Собственный капитал просто означает, какая часть дома у вас на самом деле находится в собственности по сравнению с заложенной суммой. Например, если ваш дом оценен в 250 000 долларов и вы должны 200 000 долларов ипотечной компании, ваш собственный капитал в доме составит 50 000 долларов. Это максимальная сумма, которую вы могли бы занять по второй ипотеке.
Банк, владеющий первой ипотечной ссудой, будет наиболее готов предоставить вторую ипотечную ссуду на дом. Они уже являются держателем залога, поэтому процесс будет быстрее, что означает меньше документов и, вероятно, меньше денег, которые вам придется платить.
Другая ипотечная компания может попросить вас заплатить за новый отчет об оценке собственности, прежде чем они обсудят вторую ипотеку. Ваш первоначальный кредитор может просто подъехать, чтобы убедиться, что дом находится в хорошем состоянии, и может даже принять последнюю оценку рыночной стоимости собственности в счетах по налогу на недвижимость.
Вторая ипотека будет проходить процесс закрытия так же, как первая ипотека, но не будет стоить так дорого, потому что работа по поиску титула уже выполняется с первой ипотеки. Как видите, первая и вторая ипотеки очень похожи. Но есть несколько отличий, о которых следует знать.
Процентные ставки по второй ипотеке не будут такими низкими, как по первой ипотеке. Банк определит, что вторая ипотека представляет более высокий риск, чем первая ипотека, и поэтому будет взимать более высокую процентную ставку. У вас не будет столько лет на продление второй ипотеки, как на первую. Это тоже связано с риском возможного дефолта.
Большинство вторых ипотечных кредитов имеют ежемесячную сумму возврата, как и первая ипотека, поэтому при объединении этих двух ипотечных кредитов вы можете платить высокие платежи. Но вторая ипотека - лучший вариант, чем полное рефинансирование, особенно если вы довольно много заплатили по исходной ипотеке.
Некоторые банки будут прорабатывать разные варианты выплаты второй ипотеки. Эти варианты могут варьироваться от ежемесячных выплат по процентам и основной сумме до ежегодных дополнительных выплат. Воздушные платежи означают, что определенная сумма подлежит уплате один раз в год. Точный тип погашения зависит от ваших предпочтений и политики банка.
Некоторые вторые ипотечные кредиты могут предлагать либо фиксированную, либо регулируемую процентную ставку. Убедитесь, что ваш банк разъяснил, какой из них предлагает вам, и убедитесь, что вы полностью понимаете условия ARM.