Ссуда под залог собственного капитала - это вид ссуды, которую вы можете получить, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога. Кредиторы предпочитают ссуды под залог собственного капитала необеспеченным кредитным линиям, поскольку они позволяют кредитору вернуть свои деньги в случае дефолта заемщика по ссуде. Кредит под залог недвижимости может быть очень полезен, если вы думаете о ремонте своего дома или о консолидации кредитных карт с высокой процентной ставкой. Вы можете получить ссуду под залог собственного капитала, даже если у вас плохая кредитная история. Есть подводные камни при получении ссуды под залог собственного капитала. Однако если вы будете осторожны, вы можете их избежать.
Определите, сколько капитала у вас дома. Вы можете основывать капитал своего дома либо на продажной цене, либо на оценочной стоимости. См. Документы для закрытия ипотеки. Также посмотрите свою последнюю выписку по ипотеке. Вычтите текущий остаток по ипотечной ссуде из стоимости вашего дома, чтобы определить собственный капитал.
Создайте бюджет. Найдите общую сумму своего чистого дохода и рассчитайте общие ежемесячные расходы. Обычно вы можете найти эти суммы в бухгалтерской книге текущего счета. Получите свои среднемесячные расходы, сложив общие расходы за последний год и разделив их на 12. Определите, сколько у вас заработка на дом сверх ваших обычных расходов.
Выясните, сколько вы можете позволить себе занять. Лучше всего это сделать с помощью калькулятора амортизации собственного капитала, такого как на WellsFargo.com. Вы также можете использовать книгу, содержащую амортизационную стоимость. Определите потенциальную сумму кредита под залог собственного капитала, процентную ставку и срок в месяцах. Имейте в виду, что процентные ставки по жилищному кредиту обычно составляют от 8 до 15% и, как правило, выше для людей с плохой кредитной историей. Кроме того, обычно вы можете взять взаймы только 80% капитала вашего дома. Затем проверьте ежемесячные платежи, которые потребуются для погашения ссуды на приобретение жилья, либо в онлайн-калькуляторе, либо в таблицах книги.
Поищите вокруг, чтобы найти самую низкую ставку по ссуде под залог собственного капитала. Ищите информацию на торговом сайте сравнения кредитов, таком как LendingTree.com. Когда вы заполняете формы, честно говорите о своей плохой кредитной истории. Это повысит точность получаемых вами предложений по жилищным кредитам и поможет вам избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Посетите такой веб-сайт, как Mortgage-Lenders-PLUS.com, если основные ипотечные кредиторы отказали вам в ссуде под залог собственного капитала. Этот сайт указывает, что они предоставляют ссуды под залог жилья для людей с плохой кредитной историей. Если вы не узнаете имя какого-либо кредитора, внимательно проверьте его репутацию на сайте Better Business Bureau. Если вы не можете найти кредитора на веб-сайте BBB или у него плохой рейтинг, не берите ссуду под залог собственного капитала от этого кредитора.
Избегайте ведения бизнеса с кредиторами жилищного фонда, которые присылают вам незапрошенные предложения. Также остерегайтесь предложений, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Помните, что вам придется оплатить заключительные расходы по ссуде под залог собственного капитала. Вероятно, они будут включать в себя баллы, которые обычно стоят 1% от общей суммы кредита. Не думайте, что вам следует платить больше просто потому, что у вас плохая кредитная история. Если баллы превышают 1%, спросите кредитора, почему.
Посетите веб-сайт AnnualCreditReport.com, чтобы узнать свой текущий кредитный рейтинг. Вы также можете загружать бесплатную копию своего кредитного отчета с этого сайта каждый год от каждого из основных агентств кредитной отчетности. Не путайте ссуду под залог собственного капитала с кредитной линией под залог собственного капитала, которая представляет собой форму возобновляемого кредита, при которой ваш дом используется в качестве залога. Поскольку у вас плохая кредитная история, есть вероятность, что вы склонны переоценивать, сколько вы можете себе позволить. На всякий случай займите меньшую сумму при получении ссуды под залог собственного капитала. Также помните, что вы не можете позволить себе больше совершать ошибки, если у вас плохая кредитная история. Убедитесь, что вы вносите все платежи по кредиту вовремя, иначе вы рискуете потерять свой дом.
Выписка по ипотеке
Записи о покупке или оценке дома
Проверка книги счетов
Таблицы или калькулятор амортизации жилищного кредита