Когда вы будете готовы начать покупать свой первый дом, поговорите со своим кредитором, чтобы получить предварительную квалификацию для получения жилищного кредита. Пройдя предварительную квалификацию , вы позволяете кредитору неофициально взглянуть на ваши доходы и кредитный профиль, что даст вам оценку того, сколько дома вы можете себе позволить. Когда вы будете готовы заключить договор на дом, вы получите предварительно одобренный ипотека , процесс, позволяющий более внимательно изучить ваш финансовый профиль.
Вы можете начать поиск кредитора, впервые взявшего жилищный кредит, в своем банке, но лучше всего сравнить процентные ставки и условия ссуды нескольких кредиторов, прежде чем решать, к какому из них обратиться. Вы можете сравнить процентные ставки и условия кредитования кредиторов на месте и в Интернете.
Как правило, покупатели жилья впервые подходят под определенный профиль - непродолжительное время на работе, умеренный доход, неидеальный кредит, отсутствие крупных активов и отсутствие 20-процентного первоначального взноса. Чтобы позволить обычному новичку купить дом, несмотря на эти проблемы, федеральное правительство - через такие агентства, как Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства США - страхует ссуды, предоставленные новичкам. , что упрощает для кредитора принятие на себя риска, который иногда представляют такие покупатели жилья. Поговорите со своим кредитором о том, на какой тип впервые застрахованной ссуды вы имеете право.
Если вы впервые покупаете жилье с хорошей работой и отличной кредитной историей, и вы накопили 20-процентный первоначальный взнос, ничто не мешает вам подать заявку на получение обычного кредита, который предлагает вам самые низкие процентные ставки и лучшую выплату. условия.
Когда вы беседуете с кредитным специалистом , он определит, соответствуете ли вы критериям и на какую сумму, основываясь на следующих компонентах вашего финансового профиля:
Кредиторы предпочитают, чтобы покупатели жилья впервые имели кредитный рейтинг около 620 баллов, чтобы получить более высокие процентные ставки и претендовать на низкий первоначальный взнос. Например, для ссуд, застрахованных FHA, некоторые кредиторы могут рассматривать тех, кто впервые обратился с оценкой всего 580 баллов, недостатком является то, что вам потребуется 10-процентный первоначальный взнос, что дает вам право на получение ссуды, покрывающей 90 процентов. покупной цены - вместо обычного первоначального взноса в размере 3,5 процента, который покрывает 96,5 процента покупной цены.
Кредиторы учитывают, сколько денег вы зарабатываете и как это соотносится с их суммой, которую вы тратите. Обычно соотношение долга к доходу впервые покупателя выглядит следующим образом:
Соотношение долга к доходу указывает на диапазон цен, в котором вы можете делать покупки для дома.
Кредиторы требуют от большинства соискателей жилищного кредита, в том числе новичков, внести определенную сумму вперед, чтобы покрыть расходы, которые включают, как минимум:
Некоторые кредиторы взимают плату за подачу заявки во время подачи заявки на ссуду, в то время как другие позволяют вам включать такие сборы как часть ваших закрывающих расходов. Размер предоплаты варьируется в зависимости от кредитора. Внимательно изучите все комиссии кредиторов со своим кредитным специалистом, агентом по недвижимости или юристом.
Если вы не можете оплатить первоначальный взнос и заключительные расходы, подумайте о том, чтобы подать заявку на помощь, которую иногда называют программами помощи для впервые покупателя жилья . . Такие программы предлагаются через спонсируемые государством жилищные корпорации . Эти государственные учреждения могут также иметь термин "доступное жилье" . как часть их имени. «Вы можете претендовать на получение беспроцентного кредита или ссуды с« отсроченным погашением »с первоначальным взносом, - объясняет Поляна да Кошта в статье Bankrate за апрель 2014 года. Спросите своего кредитора о программах помощи для впервые покупателя жилья, доступных в вашем штате. Иногда вы можете найти информацию о таких программах на веб-сайте правительства вашего штата.