У вас больше шансов получить право на покупку или рефинансирование жилищного кредита, если вы понимаете процесс получения кредита, включая условия и основные элементы этого процесса. Кроме того, ваша способность претендовать на получение ссуды зависит от ваших ответов на несколько вопросов, которые позволяют кредитору определить максимальную сумму ссуды, на которую вы имеете право. Например, стоимость любой ссуды, включая ограниченную ссуду для рефинансирования с выплатой наличных, частично зависит от имеющихся у вас наличных средств для первоначального взноса и затрат на закрытие, а также от отношения вашей или ссуды к стоимости.
Рефинансируемый жилищный заем с ограниченным выводом наличных - это один из нескольких типов рефинансируемых займов, но он полезен для тех, кому нужен доступ к наличным деньгам.
Снижение процентных ставок по кредитам заставляет многих домовладельцев искать вариант рефинансирования ипотечного кредита, который позволит им ежемесячно получать больше наличных денег или предоставить домовладельцу другие более выгодные условия финансирования. Не менее привлекательным является вариант получить ипотечный кредит на сумму, превышающую сумму, которую вы должны по текущей ипотеке.
Однако желанию домовладельца пересмотреть условия ипотечной ссуды могут препятствовать условия существующей ипотеки. Например, ипотека может запрещать рефинансирование жилья.
Ограниченная ссуда рефинансирования с выплатой наличных - это вариант рефинансирования существующей ипотеки путем замены ее новой. Такой подход приводит к получению новой ссуды с номинальной стоимостью, превышающей сумму вашей задолженности по существующей ссуде. Но этот тип ссуды рефинансирования предоставляет вам доступ к дополнительным денежным средствам во время закрытия ссуды рефинансирования.
Как правило, домовладелец преследует возможность рефинансировать свой дом - заменить существующую ипотеку новой - чтобы получить более выгодные условия ипотеки. Например, вы можете снизить процентную ставку по ипотеке и снизить ежемесячный платеж по ипотеке. В качестве альтернативы вы можете пересмотреть срок кредита или исключить владельца недвижимости из ипотеки.
Имея ограниченную ипотеку для рефинансирования с выплатой наличных, вы можете получить небольшую сумму возврата денег. Кредитор может также возместить любую переплату комиссий и сборов, которые связаны с федеральными законами или законами или постановлениями штата.
Вариант рефинансирования с выплатой наличных особенно выгоден, если наблюдается значительное снижение процентных ставок или если заемщик переживает финансовый кризис, например, который может возникнуть в результате чрезвычайной ситуации в области здравоохранения.
Чтобы определить доступ к этому варианту рефинансирования, домовладелец должен сослаться на свой договор об ипотеке, в котором оговаривается, когда и на каком основании домовладелец может рефинансировать свою текущую ипотечную ссуду. Эти договорные условия, в том числе установленные Fannie Mae, могут ограничивать возможности рефинансирования домовладельца, включая доступ к ограниченному рефинансированию с выплатой наличных.
Если домовладельцу доступно ограниченное рефинансирование ипотечного кредита с выплатой наличных, владелец получает доступ к наличным деньгам, но не без комиссий и других затрат. Эти расходы включают проценты и плату за закрытие сделки.
При закрытии сделки заемщик получает денежные средства за вычетом комиссионных и других расходов, которые она может использовать для погашения другого долга или оплаты другой покупки.
Чтобы получить ипотеку для рефинансирования с выплатой наличными, заемщик определяет кредитора, который заинтересован в выдаче ипотечного кредита для рефинансирования. После того, как заемщик подает заявку на ссуду, кредитор оценивает остаток существующей ипотеки, условия ссуды, сумму выплаты по ссуде и кредитный профиль заемщика.
На основании исследования кредитор делает предложение погасить имеющуюся ссуду заемщика и выдать новую. В этом предложении будет содержаться ссылка на предлагаемый план ежемесячных платежей, а также расходы и сборы, связанные с выплатой существующей ипотеки и выдачей новой.
В зависимости от отношения ссуды к стоимости новой ссуды, которое может составлять 125 процентов, существующая ипотека может быть выплачена, а номинальная стоимость новой ссуды может составлять 125 процентов от стоимости заложенного дома. Некоторая часть разницы между выплатой по ипотеке и стоимостью ссуды выдается заемщику в виде денежных средств.
Предположим, что в прошлом вы приобрели дом стоимостью 400 000 долларов США, сделав первоначальный взнос в размере 200 000 долларов США и подписав ипотечное письмо на сумму 200 000 долларов США. Также предположим, что остаток по ипотеке составляет 100 000 долларов США, текущая стоимость собственности составляет 470 000 долларов США, а процентная ставка упала с 7 процентов до менее чем 2 процентов.
В этом случае ваш собственный капитал в вашем доме составляет 300 000 долларов, поэтому после подачи вами заявки на ограниченную ссуду для рефинансирования с выплатой наличными вы можете получить разрешение на выплату наличными, равную некоторой части этого капитала.