Как правило, закрытие ссуды на покупку жилья или рефинансирования занимает несколько недель. Кредиторы анализируют ваш доход, активы и кредит, а также стоимость вашего дома во время ипотечного андеррайтинга сцена. Если вы ищете ипотеку, застрахованную Федеральной жилищной администрацией, рассчитывайте на аналогичные сроки. Это потому, что традиционные ипотечные кредиторы - такие как банки, кредитные союзы, ипотечные брокеры и онлайн-кредиторы - выдают ссуды, а не FHA. Вы можете отслеживать статус своего кредитного файла в Интернете или обратившись к кредитному специалисту .
Чтобы минимизировать риск кредитора, FHA предоставляет кредитору страховой полис на случай невыполнения обязательств. Ссуды FHA могут иметь более высокий уровень дефолта из-за низкого требования к первоначальному взносу в 3,5 процента и гибких критериев приемлемости FHA. Кредиты, обеспеченные государством, позволяют снизить кредитный рейтинг и увеличить долговую нагрузку, чем большинство обычных кредитов .
Перед выдачей ипотечной гарантии FHA кредиторы анализируют ваше заявление и подтверждающие документы так же тщательно, как при обычном ссуде. Процесс выдачи кредита FHA занимает от двух до шести недель в зависимости от сложности кредитного файла, а также от целесообразности и точности информации, которую вы предоставляете кредитору.
Многие крупные кредитные компании, выдающие ссуды FHA, позволяют отслеживать ход выполнения вашей заявки в режиме онлайн. Эти кредиторы включают:
После подачи заявки с кредитором кредитор предоставляет идентификационный номер приложения и пароль для доступа к порталу. Кандидаты с существующими учетными записями, а также с именем пользователя и паролем могут получить доступ к своему общему профилю клиента и просмотреть статус заявки на кредит FHA, ожидающей рассмотрения, в зависимости от кредитора.
Ипотечный кредитор FHA назначает кредитного специалиста чтобы подать заявку на получение кредита. Этот кредитный специалист выступает в качестве связующего звена между кредитором и клиентом на протяжении всей транзакции. Кредитный специалист обычно связывается с вами, когда требуется дополнительная информация, такая как текущие платежные ведомости, информация о работодателе или для выяснения любых расхождений между вашим заявлением и вашими подтверждающими документами. Вы также можете попросить кредитного специалиста позвонить вам или написать вам по электронной почте , например, еженедельно. Точно так же вы можете предоставить своему кредитному специалисту любую новую информацию, которая может изменить ваше право на получение кредита в лучшую или худшую сторону. Например, это может быть изменение вашего финансового положения, такое как увеличение ваших резервов для увеличения первоначального взноса, сокращение заработной платы или потеря работы.
Кредиторы нанимают кредитных специалистов, чтобы ответить на более сложные вопросы заявителя, касающиеся процентных ставок, программ кредитования и финансовых проблем. Однако кредитные специалисты иногда передают логистические вопросы, такие как запросы о статусе заявки в FHA, помощнику, известному как обработчик кредита . . Кредитный обработчик собирает и регистрирует все подтверждающие документы в системе и помогает кредитному специалисту получить файл через андеррайтинг для финансирования , более эффективно. В зависимости от ипотечной компании обработчикам кредитов может быть разрешено напрямую связываться с общественностью для предоставления обновлений статуса.
Узнайте, как кредиторы FHA будут держать вас в курсе на протяжении всего процесса подачи заявки и андеррайтинга, прежде чем согласиться передать кредитору ваш бизнес. Спросите одного или двух основных контактных лиц и узнайте часы их работы, прямой номер телефона, номер факса и адрес электронной почты. Также попросите кредитного специалиста рекомендации от прошлых клиентов. Спросите прошлых клиентов об их опыте работы с кредитным специалистом и о том, насколько хорошо они были осведомлены о статусе кредита FHA.