Некоторые списки недвижимости требуют, чтобы потенциальные покупатели были одобрены продавцом или, возможно, конкретным кредитором, прежде чем они смогут совершить покупку. На первый взгляд, требование согласия продавца или кредитора для потенциального покупателя может показаться безобидным. Но заявления о листинге собственности, требующие предварительного одобрения покупателя продавцом или кредитором, считаются «регулированием ипотеки» и являются неэтичными и незаконными. Потенциальные покупатели жилья должны знать, что такое ипотечное управление и его последствия, прежде чем они начнут искать дом.
Управление ипотекой происходит, когда агенты по недвижимости направляют покупателей в рекомендуемые ими ипотечные компании. Во многих случаях агенты по недвижимости связаны отношениями с определенными ипотечными компаниями и вынуждают покупателей использовать исключительно этих кредиторов. Регулирование ипотечного кредита также может иметь место, когда агент по недвижимости или брокер направляет покупателя в сторону определенного дома и в ипотеку, которую покупатель не может позволить себе разумно.
Управление ипотекой возникло в 21 веке, когда некоторые агенты по недвижимости и ипотечные брокеры начали подталкивать малообеспеченных покупателей к получению ссуд, которые они не могли себе позволить. Основная цель управления ипотекой заключалась в том, чтобы побудить покупателей брать субстандартные ссуды с высокими процентными ставками от различных ипотечных компаний. Однако досадным результатом регулирования ипотечного кредитования стал почти крах индустрии субстандартного кредитования. Поскольку рынок субстандартного ипотечного кредитования практически потерпел крах, государственный надзор за практикой в сфере недвижимости значительно сократил, но не полностью устранил, управление ипотекой.
Управление ипотечным кредитом является незаконным, поскольку федеральный закон о процедурах урегулирования сделок с недвижимым имуществом запрещает любые его изменения. Агенты по недвижимости, конечно, могут предложить своим потенциальным покупателям информацию об ипотечных компаниях и кредитах. Но агенты по недвижимости и брокеры не могут подтолкнуть покупателей к какому-либо конкретному ипотечному кредитору. Управление ипотекой также считается хищнической практикой кредитования. При истинном управлении ипотекой агент по недвижимости или брокер получает компенсацию от ипотечной компании за направление к ней покупателей, причем покупатели часто сообщают о давлении со стороны агентов.
Управление ипотечным кредитованием не всегда так очевидно, как когда агент по недвижимости проталкивает покупателю брошюру ипотечного кредитора и направляет его использовать этого кредитора. Управление ипотечным кредитом иногда бывает более тонким. Некоторые агенты по недвижимости, например, указывают в списках, что покупатели должны быть предварительно одобрены кредитором, указанным агентом. Требование от покупателя недвижимости иметь право на ипотеку от любого кредитора, указанного агентом по листингу, также является регулированием ипотечного кредита, и это так же незаконно.
Эксперты по ипотеке призывают покупателей быть очень осторожными, если они чувствуют слишком сильную поддержку со стороны агента по недвижимости в отношении одного кредитора по сравнению с другим. В конечном итоге решение о выборе ипотечного кредитора остается за покупателем. Покупатели недвижимости, испытывающие давление со стороны агентов при выборе конкретного ипотечного кредитора, должны напоминать агентам, что выбор кредитора принадлежит только им, а не агенту. Покупатель недвижимости, столкнувшийся с явным или даже хищническим управлением ипотекой, должен подумать о том, чтобы связаться с юристом и местным советом по недвижимости.