Обратная ипотека - это тип ипотеки, которая позволяет людям жить в своих домах и сохранять право собственности, одновременно получая при этом немедленную сумму ссуды для оплаты собственного капитала в своих домах. Эти обратные ипотечные кредиты распространены среди пожилых людей, которые владеют своим домом, но нуждаются в дополнительных деньгах для оплаты медицинских или других расходов. Многие обратные ипотечные кредиты могут получить только лица старше 62 лет. Обратные ипотечные кредиты имеют недостатки, и есть несколько распространенных жалоб.
Обратная ипотека, как правило, стоит больше, чем обычная ипотека или другие ссуды, если сравнивать необходимые платежи. При обратной ипотеке в течение определенного периода времени (например, до смерти заемщика) выплаты не требуются. Тем не менее, ипотечная ставка по-прежнему имеет скрытую процентную ставку, которая собирает прибыль кредитора за этот период времени. Процентная ставка увеличивается, добавляя снова процент от суммы ипотеки плюс все предыдущие процентные платежи.
Еще одна очень распространенная жалоба на обратную ипотеку - ее влияние на капитал. Собственный капитал - вещь неуверенная:стоимость дома может расти и падать вместе с рынком. Когда заемщик умирает, его дом продается, чтобы выплатить ссуду, но если собственный капитал в доме невелик, наследники могут не получить деньги от сделки. Если собственный капитал упал слишком сильно, наследники могут даже задолжать кредитору дополнительные платежи.
Обратные ипотечные кредиты стали жертвой мошеннических схем в отношении комиссий. Существуют обычные ипотечные сборы, такие как сборы за обработку, сборы за оформление и закрытие сделок, которые в сумме могут достигать тысяч долларов. Однако недобросовестные компании требуют необоснованной платы за осмотр домов на предмет возможности возврата ипотеки, фактически не соглашаясь ни с чем.
Заемщики, оформляющие обратную ипотеку, могут оказаться в трудном месте ответственности. Ссудодатель может технически владеть домом в будущем, но до тех пор заемщик по-прежнему владеет имуществом и должен содержать его. Она по-прежнему оплачивает все налоги на недвижимость и счета за коммунальные услуги.