Если вы собираетесь закрыть новый дом, вам, вероятно, говорили, чтобы вы попытались запланировать его на конец месяца. На самом деле у этого подхода есть как плюсы, так и минусы. Это сэкономит вам немного денег при закрытии сделки, но ваш первый платеж по ипотеке должен быть произведен в более короткие сроки.
Термин «просроченная задолженность» имеет негативный оттенок, но когда вы принимаете его в контексте вашего первого платежа по ипотеке, это на самом деле хорошо. Когда вы вносите первый платеж, он покрывает предыдущий месяц, в отличие от аренды. При внесении арендного платежа вы вносите аванс на месяц вперед. Это различие имеет решающее значение для процентов, которые вы будете платить при закрытии, а также от того, когда будет произведен ваш первый платеж.
Принято считать, что лучше закрыться в конце месяца, потому что это обойдется вам дешевле из собственного кармана. Поскольку первый платеж по ипотеке, который вы в конечном итоге внесете, будет за предыдущий месяц, вы должны заплатить начисленные проценты при закрытии сделки . до первого дня этого месяца - оставшиеся дни месяца, в котором вы закрываете собственность. Например, если вы закрываетесь 20 сентября, вы должны платить проценты за период с этой даты до 30 сентября - 11 дней включительно. Если вы закроетесь 10 сентября, вы заплатите накопленные проценты за 21 день - примерно вдвое больше. Это не входит в ваш кредит и никак не влияет на долг в долгосрочной перспективе. Вам нужно будет выписать чек на сумму при закрытии.
Когда вы вносите свой первый платеж по ипотеке, этот платеж будет включать проценты за 30 дней, непосредственно предшествующих дате платежа - со дня первого числа предыдущего месяца. Денежные средства, которые вы платите при закрытии сделки, покрывают проценты до этого момента.
Если вы беспокоитесь о том, сколько денег вы должны получить при закрытии, то закрытие в конце месяца - лучшая сделка. Но если вас больше беспокоит, сколько дней вы можете прожить без первого платежа по ипотеке, лучше закрыть в начале месяца . . Ваш первый платеж по ипотеке не может быть произведен в течение как минимум 30 дней после закрытия, и он должен быть назначен на первое число месяца. Если вы закроетесь 10 или 20 сентября, ваш первый платеж будет произведен 1 ноября - в следующий доступный первый день месяца после истечения 30 дней. Это означает, что если вы закроете счет 10 сентября, ваш первый платеж по ипотеке не будет произведен в течение еще 51 дня - 20 дней до конца сентября плюс 31 день октября. Но если вы закроетесь 20 сентября, вам придется произвести первый платеж по ипотеке только через 41 день после закрытия.
Еще одна вещь, о которой следует помнить, - это то, что у большинства ипотечных кредитов есть льготные периоды не только для первого платежа по ипотеке, но и для всех остальных. Обычно это 15 дней - ваш платеж на самом деле «не задерживается» до этого времени . Если вы хотите рассчитать свой первый платеж до перевода, вы можете прибегнуть к этому, но вы, вероятно, не захотите полагаться на этот месяц за месяцем. Если в какой-то момент вы немного запутаетесь и пропустите крайний срок, вы получите значительные штрафы за просрочку платежа и испортите свою кредитную историю.