Когда домовладелец подает иск о повреждении имущества, страховой агент может попытаться обойтись и порекомендовать недорогую заплату или замену только части стены, крыши или ковра, что может привести к несоответствующему и неприглядному ремонту. Правило прямой видимости служит руководством для страховых оценщиков, сообщая им, как далеко страховщик должен зайти, чтобы восстановить имущество до состояния до потери.
Согласно статье в журнале Claims в мае 2012 года, перепечатанной на PropertyCasualty360.com, принцип возмещения убытков гласит, что поврежденное имущество должно быть восстановлено до состояния, в котором оно было до потери. Это не проблема, если можно найти подходящие материалы для ремонта или замены повреждения. Когда совпадение невозможно, страховщик часто утверждает, что достаточно заплатки или замены только поврежденного участка. В правилах прямой видимости сказано иное. Правило состоит в том, что любая область, находящаяся в прямой видимости от глаза наблюдателя, должна иметь достаточно однородный вид после завершения ремонта. Например, если часть плитки повреждена и совпадение с исходной плиткой не может быть найдено, необходимо заменить всю мозаичную область на линии обзора зрителя.
Правила прямой видимости применимы как к экстерьеру, так и к интерьеру жилого дома. Снаружи покрытие по правилу прямой видимости включает стены, краску, отделку и кровлю. Внутри дома застилают стены, отделку, лепнину, прилавки и полы. Ковровое покрытие также покрыто. Если невозможно заменить часть ковра, которая выглядит разумно, страховщик должен заменить ковер во всем помещении. Мебель также подпадает под правило прямой видимости. Предположим, диван из подходящего набора, включающего любовное сиденье, испорчен дымом или водой. Если не удается найти подходящий диван, правило прямой видимости означает, что диванчик также должен быть заменен, даже если он не поврежден.
В некоторых штатах, включая Флориду и Калифорнию, действуют законы о прямой видимости. В штатах, где этого не делают, страховщики могут включить положение о прямой видимости в полисы домовладельцев. Вы должны прочитать политику, чтобы узнать, применимо ли это в вашем случае. Однако существуют ограничения на правила прямой видимости. Например, дверной проем или холл можно рассматривать как перерыв в прямой видимости, даже если область за ним видна. Страховщику, возможно, придется заменить ковер во всей комнате, но не в соседних комнатах или коридорах, даже если заменяемый ковер не совпадает с ковром в этих областях.
Специалисты по страхованию могут попытаться убедить вас согласиться на частичный ремонт. Если в законодательстве штата или в вашем полисе используются правила прямой видимости, вы имеете право на полное восстановление поврежденного имущества до его состояния до утраты. Будьте готовы в случае необходимости перебрать голову страхового консультанта. Имейте в виду, что правило прямой видимости - это не пустой чек. Если страховщик может обеспечить достаточно однородный внешний вид без замены целых стен, крыш или мебельных гарнитуров, он имеет на это право.