Аккредитивы и кредитные линии имеют разные структуры и цели . . Кредитная линия обычно создается для постоянного использования, пока заемщик продолжает производить ежемесячные платежи, в то время как аккредитив обычно используется для гарантии оплаты в рамках одной транзакции между двумя предприятиями.
Кредитная линия - это ссуда от финансового учреждения . для бизнеса или частного лица, которое позволяет дискреционное использование средств до определенного лимита. Кредитные линии обычно обеспечиваются залогом, и кредитор взимает с заемщиков проценты за привлеченные средства. Структура кредитной линии аналогична поддержанию дебетового баланса кредитной карты . , в том смысле, что кредит остается бессрочным до тех пор, пока необходимые платежи производятся в соответствии с графиком. Однако обеспеченные кредитные линии отличаются от кредитных карт, поскольку они несут риск того, что кредитор вступит во владение активом, обеспечивающим ссуду . если заемщик не выполняет платежи.
Кредитные линии часто используются предприятиями и частными лицами для покрытия выпадающих доходов из месяца в месяц, но могут использоваться для различных целей, от покупки оборудования для бизнеса до оплаты семейного отпуска.
Индивидуальное использование . Обычный тип кредитной линии для индивидуального использования обеспечен суммой собственного капитала дома и называется кредитной линией собственного капитала или HELOC. Домовладельцы могут получить доступ к средствам, выписав чеки или используя дебетовую карту, привязанную к кредитной линии.
Использование в коммерческих целях . Компания может использовать кредитную линию для финансирования оптовых закупок материалов у разных поставщиков в начале производственного цикла нового продукта.
Аккредитив предоставляет гарантию платежа от финансового учреждения . продавцу товаров или услуг. Эти документы обычно используются в сделках между компаниями, расположенными в разных странах, но могут использоваться и для внутренних сделок. Обычно в аккредитиве участвуют три стороны: продавец / получатель . , покупатель , и банк, гарантировавший платеж . Четвертая сторона, именуемая авизующий банк , может быть включен в аккредитив, если продавец направляет платеж финансовому учреждению. Платеж продавцу может быть произведен как покупателем, так и банком покупателя. Если платеж производит банк, покупатель обычно предоставляет возмещение за счет депозита на счету.
Производителю в США требуется 1000 настраиваемых виджетов по цене 300 долларов каждый на новом заводе в Китае. Чтобы выполнить условия заказа, фабрике необходимо занять 50 000 долларов на модификацию оборудования. Транзакция проходит следующим образом:
Запросить гарантию . Поскольку обе стороны никогда раньше не вели дела, владелец фабрики просит у покупателя аккредитив, чтобы гарантировать полную покупную цену в размере 300 000 долларов.
Обеспечьте ссуду и создайте авизующий банк. Финансовое учреждение фабрики соглашается предоставить заводу запрошенные 50 000 долларов, если он указан в качестве авизующего банка для денег, гарантированных аккредитивом.
Получите аккредитив. Покупатель получает аккредитив в своем банке, подтвержденный суммой депозитных счетов покупателя в этом учреждении.
Осуществите отправку и получите платеж. После того, как заказ завершен и отправлен, авизующий банк предоставляет необходимую документацию для оплаты поручителю покупателя, вычитает сумму ссуды и связанные с ней комиссии при получении и пересылает остаток получателю.