Персональные ссуды - это ссуды, которые вы можете получить без предоставления залога, что удобно, если вам нужно занять небольшие суммы денег и вы не хотите беспокоиться о потере такого актива, как ваш дом. Однако, как и многие банки, Capital One в настоящее время не предлагает ссуды физическим лицам . . Это означает, что вам придется работать с другим кредитором, если вам понадобится ссуда для оплаты запланированных или чрезвычайных расходов. К счастью, есть множество альтернатив, которые предлагают разумные сборы, гибкие условия оплаты и конкурентоспособные ставки.
Персональные ссуды - это ссуды, предоставляемые банками, кредитными союзами и специализированными кредитными организациями, не обеспеченные активами, такими как ваш дом . . Сроки варьируются от банка к банку, но обычно вы берете в долг заранее определенную сумму денег, например 2000, 10 000 или 50 000 долларов, и возвращаете деньги фиксированными ежемесячными платежами, обычно в течение двух-пяти лет. Кредитор взимает проценты, которые обычно варьируются от 6 до 36 процентов . в год.
Получение личного кредита дает множество преимуществ:
С другой стороны, индивидуальные займы опасны для кредиторов . потому что они не поддерживаются залогом. С обеспеченной ссудой, такой как ипотека, банк может конфисковать ваш дом и продать его в случае невыполнения обязательств, поэтому у банка есть что-то ценное, что он может получить, если вы не погасите ссуду. При оформлении личного кредита кредиторы просто верят вам на слово, что вы вернете деньги.
Чем выше риск, тем выше более высокие процентные ставки . Обеспеченный заем, обеспеченный домом или автомобилем, всегда намного дешевле, но вы можете потерять актив в случае невыполнения обязательств.
На данный момент Capital One прекратил предоставлять личные займы. Он по-прежнему широко известен своими предложениями обеспеченных кредитов . Однако, если вы полны решимости вести дела с Capital One, вам следует позвонить в службу поддержки клиентов Capital One и узнать, могут ли ее автокредиты, ипотека, ссуды под залог недвижимости и кредитные линии под залог собственного капитала удовлетворить ваши потребности.
Capital One наиболее известен своими кредитными картами . , а кредитная карта может стать хорошей альтернативой личной ссуде, если вы ищете необеспеченный продукт. Кредитные карты не требуют залога, поэтому вы не потеряете активы, если не оплатите счет, хотя обычно вы будете платить значительно более высокую ставку.
Capital One предлагает ряд карт с множеством различных преимуществ - отсутствие годовой платы, возврат наличных средств за покупки, туристические вознаграждения и т. Д. Ставки варьируются в зависимости от вашего кредитного рейтинга; проверьте, пройдете ли вы предварительный квалификационный отбор для предложений карт, заполнив короткую форму на веб-сайте Capital One.
Хотя Capital One не предлагает личные ссуды, есть много компаний, которые их предлагают. Сантандер и Маркус от Goldman Sachs - это два крупных банка, которые предлагают ссуды для физических лиц на суммы (обычно) от 5000 до 35000 долларов. Для больших сумм Wells Fargo предлагает необеспеченные ссуды физическим лицам до 100 000 долларов США. Если у вас есть залог, то вы можете претендовать на получение обеспеченного личного кредита на сумму до 250 000 долларов.
Крупные банки предпочитают заемщиков с хорошей кредитной историей, начиная примерно с 660 или около того. Помимо крупных банков, существует множество вариантов для людей с справедливой кредитной историей, от местных кредитных союзов до поставщиков онлайн-кредитов. Вот несколько вариантов:
Если у вас хорошая или отличная кредитная история (минимальный кредитный рейтинг около 660–680):
Если у вас плохая кредитоспособность (минимальный кредитный рейтинг около 580–620):
Персональные ссуды бывают всех форм и размеров, и вам придется немного обзвонить, чтобы выяснить, соответствуют ли размер ссуды, комиссия за выдачу, период погашения, процентная ставка и другие условия, такие как штраф за досрочное погашение, вашим потребностям. Посетите веб-сайт кредитора или позвоните в его службу поддержки. Вы также можете сравнить варианты на торговых площадках, таких как NerdWallet, 24 часа в сутки.
Кредиторы принимают решение о кредитовании на основании нескольких факторов. По сути, они будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, кредитную историю и отношение долга к доходу . . DTI сравнивает вашу ежемесячную долговую нагрузку - по кредитным картам, ссудам, ипотеке и т. Д. - с вашим ежемесячным валовым доходом. Это помогает кредиторам решить, действительно ли вы можете позволить себе выплатить еще одну ссуду.
Каждый кредитор устанавливает свои собственные требования DTI. Как правило, кредиторы предпочитают коэффициент ниже 36 процентов для обеспеченных кредитов, таких как ипотека, и еще ниже для личных кредитов. DTI выше 40 процентов является признаком финансового стресса, и вам будет сложно получить какой-либо кредит. Вы можете уменьшить свой DTI, погасив остаток на кредитной карте.
После того, как вы нашли подходящего кредитора, процесс довольно прост - вы даже можете получить одобрение в течение 24 часов, если подаете заявку онлайн. Хотя у каждого кредитора есть свои собственные требования к оформлению документов, это поможет вашей заявке, если вы сделаете некоторую подготовку до того, как начнете.
1. Проверьте свой кредит
Неудивительно, что заемщики с отличной кредитной историей получают самые низкие процентные ставки, хотя некоторые кредиторы специализируются на ссудах людям со справедливой или плохой кредитной историей. Вы можете бесплатно заказать копию своего кредитного отчета в каждом из трех агентств кредитной истории на сайте Annualcreditreport.com. Вам нужно будет указать свое имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования. Зная заранее свой счет, вы сможете выбрать подходящего кредитора для ваших нужд и исправить любые ошибки перед подачей заявки на ссуду.
2. Исследовательские ссуды, на получение которых вы имеете право
Помните, что каждый раз, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, запускается кредитный запрос, и это немного снижает ваш кредитный рейтинг. Вы можете свести к минимуму ущерб, проявив избирательность и подав заявку только на те ссуды, на которые вы отвечаете. Позвоните в свой короткий список кредиторов, чтобы получить информацию об их кредитах, доходах и требованиях DTI - вы, вероятно, найдете много этой информации на веб-сайте кредитора.
3. Соберите свои документы
Кредиторам потребуется подтверждение личности, ваш номер социального страхования, подтверждение дохода, например квитанции о заработной плате или банковские выписки, а также подтверждение занятости, например письмо от вашего работодателя. Они также будут следить за вашим коэффициентом DTI, поэтому вам нужно будет предоставить список ваших ежемесячных выплат по долгу. Наличие этой информации может значительно ускорить процесс подачи заявки на получение кредита.