Возможно, вы слышали термин «финансово ответственный ” раньше, что обычно происходит во время сезона выборов или исходит от политиков.
Но стать финансово ответственным человеком — это ключ к более комфортной и свободной от стрессов жизни.
Когда вы беспокоитесь о деньгах, оплачиваете счета или беспокоитесь о том, что ваш долг стремительно растет, вам может быть сложно получить контроль над своими финансами.
Чтобы избавиться от фанка, вам нужно научиться быть более финансово ответственным. Ниже приведены некоторые из лучших способов привести свои финансы в порядок.
P.S. . Если вы думаете, что в этом посте будут секреты или волшебные формулы, то их не будет.
Содержание
Вы, вероятно, имеете общее представление о том, что значит быть финансово ответственным, но на самом деле есть два определения (в зависимости от того, как вы на это ссылаетесь).
Если вы помните, во вступлении я упомянул, что терминология часто относится к правительству. Что касается этого, то определение таково:
Финансовая ответственность используется для описания того, как действующее правительство планирует и разрабатывает стратегию использования соответствующего уровня государственных расходов и поддержания общего бюджета.
Однако этот термин также используется для описания людей, которые освоили свои личные финансы и имеют собственную систему.
Иногда его можно заменить аналогичной фразой «финансовая ответственность».
Быть финансово ответственным человеком означает, что у вас есть финансовый план и вы настраиваетесь на комфортную и полноценную жизнь.
Когда вы избегаете своих финансов или начинаете вести себя безответственно, ущерб может иметь долгосрочные последствия и вызвать у вас массу финансового стресса.
Быть финансово ответственным важно, потому что это влияет на ваше текущее и будущее финансовое здоровье. Когда вы принимаете правильные финансовые решения и стараетесь лучше управлять своими деньгами, вы настраиваете себя на меньшее напряжение и больше шансов стать финансово независимым.
Основы того, чтобы быть финансово ответственным человеком, довольно просты.
Как вы думаете, вы уже подходите под определение? Вот быстрый способ узнать, есть ли у вас проблемы или вам нужно предпринять дополнительные действия.
Хотя вам не нужен причудливый бюджет, у вас должно быть что-то, что поможет вам не сбиться с финансового пути. И он не только есть у финансово ответственного лица, но и использует его и придерживается. .
Не нужно слишком усложнять составление бюджета или делать его более трудоемким, чем это необходимо. Вы можете использовать различные инструменты личных финансов, чтобы помочь себе или использовать простую электронную таблицу.
Для составления бюджета мне нравится использовать комбинацию таких инструментов, как Savology, Personal Capital или даже You Need A Budget, если вам нужно больше финансовых рекомендаций. А если вам нужна дополнительная помощь, ознакомьтесь с этим исчерпывающим руководством по составлению бюджета.
Вы знаете, почему так много статей по финансам включают или говорят о чрезвычайных фондах? Потому что они критически важны!
На его создание может уйти время, но необходимо убедиться, что у вас есть буфер покрытия расходов где-то от трех до шести месяцев.
На самом деле я думаю, что у вас должно быть от девяти до двенадцати месяцев, но это не всегда возможно для всех.
Но это может спасти вас во время непредвиденных расходов или увольнения.
Теперь вы, возможно, никогда не столкнетесь с чем-то, где вам вообще нужно использовать свой чрезвычайный фонд. Но главное подготовиться.
Кроме того, вы можете заставить свои сбережения работать на вас в онлайн-банке, который, как правило, имеет более высокие проценты и меньшую комиссию.
Хотя отсутствие долгов — это здорово, в нашем обществе это, как правило, неизбежно. Это особенно верно, если вы хотите владеть домом, но это не обязательно безнадежный долг.
Но финансово ответственный человек знает, как управлять своим долгом и активно его выплачивает, не накапливая больше и не игнорируя его полностью, тратя больше.
У этого человека есть план, и он предпринимает действия, чтобы устранить и сохранить его, насколько это возможно.
Если вы хотите консолидировать свой долг и найти лучшие ставки, я рекомендую использовать Credible. Это абсолютно бесплатно для использования и не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Если вы хотите увеличить свое состояние, заложить будущие сбережения и увеличить свой доход, вы будете инвестировать некоторый процент от своего текущего дохода.
Хотя бывают обстоятельства, при которых вы не сможете последовательно инвестировать, финансово ответственное лицо сделает это приоритетом.
Основой является внесение вклада в 401k вашей компании или открытие собственного IRA и откладывание наличных с каждой зарплаты для вашей будущей пенсии.
Вы можете инвестировать и без фондового рынка, но это все равно отличное место для начала.
В то время как работа на полный рабочий день и управление семьей могут отнимать много времени, финансово ответственный человек будет работать над созданием нескольких источников дохода.
Цель некоторых из них состоит в том, чтобы зарабатывать деньги, пока вы спите.
Инвестиции в фондовый рынок могут быть источником пассивного дохода, но что еще вы можете сделать? Это владение арендованной недвижимостью, инвестирование в краудфандинговую платформу, такую как Fundrise, или открытие побочного бизнеса.
Наличие различных источников дохода поможет вам:
Потребительский долг и расходы могут быть большой проблемой для многих людей. Я имею в виду, просто посмотрите на некоторую статистику по этому поводу.
Например, вот этот:каждый десятый взрослый говорит, что баланс его кредитной карты превышает 5000 долларов. [Источник:NBC]
Быть финансово ответственным, применяя хорошие советы по экономии, что означает, что вы осознаете свои расходы, но это не означает, что вы вообще никогда не тратите деньги.
Этот человек расставляет приоритеты в том, как и на что он тратит деньги, а затем сокращает то, что для него не имеет значения.
Еще не идеальный финансово ответственный человек? Не беспокойтесь, это требует времени и усилий, чтобы действительно это произошло.
Хотя смотреть на свои финансы и цифры может быть болезненно, вы поблагодарите себя позже, когда результаты окупятся.
Вот некоторые из лучших шагов, которые вы можете предпринять, чтобы встать на путь финансовой ответственности.
Начните жить на меньше, чем вы зарабатываете, чтобы вам не приходилось сводить концы с концами. Жизнь от зарплаты до зарплаты ставит вас в опасное положение для финансовой катастрофы.
Возможно, вы слышали фразу:«Действуй своей зарплатой».
Цель состоит в том, чтобы снизить стоимость жизни, транспортные расходы, расходы на питание и все остальное, что может сэкономить вам деньги.
Надеюсь, вы обнаружите, что у вас остались деньги, вы не увеличиваете долги и начинаете испытывать меньше финансового стресса.
Если вы хотите начать экономить деньги и смотреть на свои финансы по-другому, вы должны платить в первую очередь себе.
Это простое изменение мышления и процесс помогут вам создать систему, которая гарантирует, что вы сначала откладываете деньги, прежде чем оплачивать счета.
Конечно, вы должны оплачивать свои счета и заниматься другими расходами. Но сначала выясните, сколько вы можете экономить каждый месяц, и автоматически отправляйте эти сбережения.
Я обнаружил, что экономить деньги стало намного проще, когда у меня был этот план!
Хотя инвестирование может показаться сложным или пугающим, это необходимая часть жизни, которая поможет вам поднять свои финансы.
Означает ли это, что вам нужно быть опытным инвестором?
Вовсе нет, но вы должны инвестировать в 401k вашей компании (особенно если они предлагают соответствие компании) или открывать свой собственный IRA.
И если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь инвестировать несколько сотен или тысяч долларов в месяц, не беспокойтесь.
Вы можете начать с малого с таких приложений, как Acorns или Stash, которые могут помочь вам инвестировать в дробные акции или даже в мелочь.
И то, и другое — отличные варианты для выработки прочных инвестиционных привычек и начала работы с несколькими долларами.
Прямой и простой способ быть финансово ответственным — это своевременно оплачивать счета — каждый раз.
Придерживайтесь графика, чтобы знать, когда что-то нужно и как вы можете настроить свои платежи.
Это позволит избежать негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, гарантировать, что вы не начисляете штрафные санкции, и обеспечите себе хороший финансовый ритм.
Если вы хотите сэкономить деньги на счетах, договориться о более низких тарифах или отменить ненужные подписки — попробуйте приложение Trim.
Отслеживая свой кредитный отчет, вы поймете свою кредитную историю, кредитный рейтинг, а также, есть ли в нем какие-либо мошеннические вещи или если вы стали жертвой кражи личных данных.
И это совершенно бесплатно!
Два лучших варианта — создать бесплатные аккаунты на Credit Karma и Credit Sesame. Вы можете входить в систему столько раз, сколько хотите, и это не повлияет на ваш счет. Кроме того, они предлагают рекомендации и имеют функции, которые помогут вам.
Я также рекомендую размещать предупреждения о мошенничестве или заморозить свой кредит, чтобы защитить себя от кражи личных данных.
Я знаю, я знаю, что о страховании не интересно и неинтересно говорить.
Хотя многие подумают, что это мошенничество, на самом деле есть несколько ценных вариантов страхования, о которых нужно знать и использовать.
Медицинское страхование, страхование арендаторов или домовладельцев и страхование автомобилей являются общими. Вы можете использовать бесплатный инструмент Gabi, чтобы сравнить страховки и найти лучшую экономию.
Но по мере того, как ваша семья растет, необходимо также учитывать срочное страхование жизни. К счастью, Bestow позволяет легко получить бесплатное предложение, и это вполне доступно.
Неизбежно, у вас может быть какая-то форма долга. Будь то задолженность по студенческому кредиту, задолженность по кредитной карте или задолженность по ипотеке.
Хотя первые два могут негативно повлиять на ваши средства к существованию, вы должны внедрить стратегию погашения долга.
Фискально ответственное лицо будет иметь план и процесс, чтобы выбраться из этого долга как можно скорее.
Следует рассмотреть две популярные долговые стратегии:
Я не могу сказать вам, какой вариант выбрать, но использование одного из них сильно повлияет на ваши финансы сейчас и в будущем.
Слишком много людей полагаются на один вид дохода, как правило, на работу с 9 до 5.
Однако экономика может перейти в медвежий рынок (или того хуже), и ваша работа может быть небезопасной. Или вообще вас может ждать увольнение.
Внезапно этот доход пропал. Что теперь?
Хотя вам не обязательно иметь подработку, важно иметь откуда-то еще один источник дополнительного дохода.
Ваши инвестиции, безусловно, могут быть одними, но вы хотите потенциально иметь другой путь, на который вы можете опереться.
В чем ты разбираешься? Какие дополнительные работы вы можете выполнять, чтобы ежемесячно приносить стабильный дополнительный доход? Вам не нужно работать более 80 часов в неделю, но потратьте несколько часов, чтобы получить дополнительный доход.
Зеваю! Я знаю, финансовый жаргон почти во всем утомляет.
Но важно действительно прочитать его и понять, что происходит. В конце концов, это ваши деньги и финансы, поэтому вы хотите доверять компаниям.
Посмотрите на печать в ваших банковских выписках, ваших кредитных картах, любых сборах, процентных ставках, минимальных остатках или платежах. И посмотрите на свой текущий счет, сберегательный счет, дебетовые карты и т. д.
Какие сборы связаны с каждым? Минимальные остатки? Процентные ставки? Сборы или сборы за использование банкомата или другого банка? Перевод денег?
Убедитесь, что вы знаете входы и выходы ваших счетов. Все ваши аккаунты.
Излишне говорить, что налоги могут стать немного сложными. И это особенно актуально, когда каждый год кажется, что какие-то налоговые формы или законы меняются.
Лично мой становится немного сложным, поэтому у меня есть CPA, который справится со всем. Но я по-прежнему уверен, что понимаю основы форм, что она сделала, и почему я должен деньги или почему я получаю деньги обратно.
Дополнительные сведения, которые необходимо знать: