Если вы следуете FIRE (финансовая независимость, ранний выход на пенсию), возможно, вы ищете немного больше роскоши, когда придет время официально выйти на пенсию.

Хотя вы, возможно, согласны выйти на пенсию досрочно, исходя из вашего текущего годового дохода или скромного образа жизни, жизнь с меньшими затратами может вам не понравиться.

Это правда, что планирование своего пенсионного будущего на основе минимальных расходов на жизнь сопряжено с определенным риском и, откровенно говоря, может показаться скучным.

Итак, что, если бы существовала версия FIRE, которая позволяла бы вам вести образ жизни выше среднего; с более чем достаточным количеством денег и при этом досрочно уйти на пенсию?

Введите:Fat FIRE .

Содержание

Что такое Fat FIRE?

Fat FIRE является стремление к финансовой независимости, выйти на пенсию досрочно больше, чем традиционный прожиточный минимум. Вместо этого ваша цель состоит в том, чтобы стремиться к образу жизни высшего среднего класса, когда вы выйдете на пенсию, чтобы у вас было больше предметов роскоши и вы могли быть свободнее в своих расходах.

По сути, Fat FIRE позволяет вам выйти на пенсию с толстыми карманами; жить в комфортабельном доме с дорогими каникулами, иметь первоклассные планы медицинского обслуживания и, возможно, даже оплачивать обучение вашего ребенка в колледже или расходы на проживание ваших родителей.

Как?

Он основан на тех же основных принципах, что и в других формах FIRE, за счет увеличения вашего дохода и сокращения ваших расходов.

Но Fat FIRE уделяет большое внимание тому, как вы управляете своим возросшим доходом, уделяя особое внимание высокодоходным (и потенциально высоким рискам) инвестициям, которые предлагают доход выше среднего по рынку.

Образ жизни также поддерживает несколько источников пассивного дохода, которые позволяют вам зарабатывать больше, не жертвуя своим временем.

Пример Fat FIRE

Например; Fat FIRE предполагает, что ваш годовой доход превышает 200 000 долларов. Использование правила 4%; означает, что вы сэкономили и инвестировали более 5 000 000 долларов США в течение своей трудовой жизни.

Сколько денег стоит Fat FIRE?

Среднее американское домохозяйство тратит чуть более 60 000 долларов в год, что означает, что традиционный FIRE упал бы. Однако, чтобы считаться Fat FIRE, ваш бюджет должен составлять не менее 100 000 долларов в год. Другие утверждают, что Fat FIRE начинается, когда вы планируете потратить 200 000 долларов или больше.

Число Fat FIRE может варьироваться в зависимости от того, какой будет ваша стоимость жизни, где вы решили жить и сколько денег вы планируете потратить. Но что-то от 100 000 долларов и выше традиционно будет тем, сколько денег вам нужно для Fat FIRE.

Как рассчитать свой показатель Fat FIRE

Чтобы рассчитать свой номер FatFIRE, вам нужно будет определить свои типичные или желаемые ежемесячные расходы на проживание. Конечно, это число будет уникальным для вас, поскольку более высокая стоимость жизни требует большего пенсионного возраста.

Затем, что вы планируете делать со своими деньгами на пенсии. Вы хотите иметь больший дом, больше путешествовать и баловать себя немного больше, чем традиционный FIRE? Если это так, вам нужно учесть это, чтобы понять, где находится ваш номер FatFIRE.

Чтобы вычислить сумму денег, которую вам нужно накопить и инвестировать, воспользуемся правилом 4%.

• Рассчитайте свои ежемесячные расходы на проживание, включая любые платежи по аренде или ипотеке, счета и прямой дебет, транспорт, питание, уход за детьми, медицинскую страховку, развлечения и все остальное, за что вы можете платить. Умножьте это на 12, чтобы получить среднегодовые расходы.

• Добавьте вещи, на которые вы планируете потратиться и чем будете заниматься. Это не будет точным, но это поможет вам создать подушку, чтобы знать, насколько открытыми будут ваши расходы на пенсии.

• FIRE придерживается правила 25x, которое гласит, что для досрочного выхода на пенсию вам потребуется собственный капитал или активы, превышающие ваши ежегодные расходы на проживание в 25 раз. Затем рассчитайте свои расходы, умножив их на 25. Это сумма, которая вам понадобится, прежде чем вы решите выйти на пенсию.

• Затем вы будете снимать 4% от накопленной суммы в год до конца своей жизни и сможете жить комфортно.

Например, Джейн и Пол хотят иметь 225 000 долларов в год, чтобы использовать их на расходы и расходы на проживание. Их число Fat FIRE составляет 25 x 225 000 долларов =5 625 000 долларов. Это то, что пара должна иметь в виде сбережений и инвестиций, чтобы выйти на пенсию, но жить своим образом жизни Fat FIRE.

Плюсы и минусы Fat FIRE

Как и в любой стратегии, когда дело доходит до ваших финансов, вы найдете как плюсы, так и минусы. Fat FIRE ничем не отличается, ниже приведены несколько причин, по которым вы можете пойти по этому пути, а также некоторые недостатки, которые следует учитывать.

Плюсы

Очень комфортная пенсия

Как бы вы себя чувствовали, зная, что вам больше никогда не придется беспокоиться о деньгах? Для некоторых Fat FIRE означает финансовую свободу от психологического давления на работе и ежедневных стрессов, связанных с оплатой счетов или уходом за ребенком.

Не обременяйте семью или друзей

В некоторых культурах дети обычно начинают оплачивать расходы своих родителей, когда достигают совершеннолетия. С Fat FIRE деньги можно потратить или инвестировать в создание лучшего образа жизни для поколений.

На непредвиденные расходы хватит

На случай, если что-то пойдет не так; например, у вас возникли проблемы со здоровьем или фондовый рынок пострадал, Fat FIRE подготовила ваши финансы на долгие годы. Даже если это означает снижение качества вашей жизни и стоимости жизни на короткий период, избыток денег, которые вы вложили в Fat FIRE, должен сделать вашу жизнь на пенсии довольно надежной.

Испытайте лучшее

Поскольку вы накопили гораздо больше денег, вы можете позволить себе более роскошную жизнь на пенсии. Вы можете испытать больше вещей, таких как разные культуры, путешествуя, тратить деньги на еду, ночную жизнь, развлечения, позволить себе лучшие школы и жить в более дорогих местах.

Минусы

Трудно достичь

Для многих финансовая независимость через Fat FIRE просто недостижима. Это требует высокого дохода и невероятно дисциплинированного образа жизни, чтобы откладывать и инвестировать достаточно, чтобы жить на 100 000+ долларов каждый год, не работая. Особенно если учесть, что 64% ​​американцев не готовы даже выйти на пенсию к традиционному возрасту.

Возможно, для вас уже слишком поздно

Как и в случае с любой другой формой инвестирования, чем раньше вы начнете, тем больше у ваших денег будет времени для накопления. Инвестирование и экономия на раннем этапе дает вам большую вероятность того, что вы достигнете Fat FIRE. К сожалению, если вам осталось 10 лет до выхода на пенсию и вы только недавно начали вносить серьезные взносы в свой план 401(k), маловероятно, что вы сможете достичь Fat FIRE без нескольких серьезных источников дохода и нормы сбережений.

Работать дольше и зарабатывать больше

Одна из самых больших проблем с Fat FIRE заключается в том, что это может быть невозможно для тех, кто находится на определенных карьерных путях, кто либо недостаточно зарабатывает, либо, возможно, уже много работает. У вас может не быть времени, чтобы создать подработку или найти способ получать пассивный доход так же легко. Это может ограничить вашу способность зарабатывать существенный доход, чтобы встать на путь Fat FIRE.

Тяжелее с семьей

Невозможно достичь FIRE с семьей, есть много тех, кто это сделал. Но это следует учитывать, если у вас есть относительно маленькие дети или большая семья, которую нужно поддерживать. Это увеличивает ваши расходы, и образ жизни Fat FIRE также будет означать резкое увеличение вашего числа FI. Обязательно посетите сабреддит Fat FIRE, там много отличных вопросов и обсуждений, которые помогут вам узнать больше.

Как подготовиться к Fat FIRE

Сказав все это, есть несколько практических шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сделать Fat FIRE более реалистичным. Вот несколько простых советов:

• Создайте реалистичный бюджет и придерживайтесь его. Возможно, вам лучше всего подходит бюджет с нулевой базой, когда вы полностью контролируете каждый потраченный цент и не допускаете импульсивных трат.

• Используйте сложные проценты в своих интересах, начав как можно раньше и выбрав инвестиции или счета, которые максимизируют ваши активы. Агрессивность в отношении ваших инвестиций, нормы сбережений и диверсификации будут иметь решающее значение для вашего стремления к Fat FIRE.

• Создайте несколько источников пассивного дохода наряду с обычными рабочими местами с 9 до 5, чтобы максимизировать свой доход. Это может включать создание цифровых загружаемых продуктов, инвестиции в недвижимость и дивиденды.

• Осознайте, на какие жертвы вам придется пойти сейчас, чтобы достичь Fat FIRE в ближайшем будущем. К сожалению, это не так просто; и вам, вероятно, придется жить ниже желаемой стоимости жизни, пока вы готовитесь к выходу на пенсию, если только вы не зарабатываете исключительно большую сумму.

• Личный капитал для бесплатного мониторинга собственного капитала, инвестиций, расходов и многого другого.
• Цветение для мониторинга ваших 401k или IRA. Получайте рекомендации, улавливайте скрытые платежи и многое другое бесплатно.
• ЮНАБ или Савология . Эти инструменты бюджетирования могут помочь вам придерживаться более строгого бюджета, особенно с учетом того, что Lean FIRE вам нужен для снижения ваших затрат.

Альтернативы Fat FIRE

Fat FIRE потенциально может быть отличным вариантом для вас, но есть и другие типы FIRE, которые могут лучше соответствовать вашим желаниям. Хотите узнать больше? Ниже приведены другие распространенные типы FIRE:

• Традиционный FIRE

Если вы ищете более агрессивный план сбережений и инвестиций, который означает, что вам не нужно увеличивать свой доход, традиционный FIRE может быть лучшим вариантом.

• Lean FIRE

Возможно, вы живете скромно и не будете нуждаться в таком большом доходе на пенсии, как средний американец. В этом случае больше подойдет Lean FIRE.

• ПОЖАР НА ПОБЕРЕЖЬЕ

CoastFIRE видит, что более молодые участники инвестируют большую часть своего дохода в молодом возрасте, чтобы они могли прекратить инвестировать, продолжая работать и добиваться финансовой независимости в будущем.

• Бариста FIRE

Похож на Coast FIRE, но вместо этого вы можете уйти на пенсию раньше и работать неполный рабочий день, чтобы покрыть часть своих расходов. Это позволит вам досрочно выйти на пенсию, но при этом ваши инвестиции приумножатся.