Вы когда-нибудь слышали термин «богатство поколений»?
Но вы, возможно, также отложили эту концепцию на второй план, пока не достигли некоторых других важных финансовых целей, таких как погашение долга, экономия денег или просто начало инвестирования.
Независимо от того, где вы находитесь в своем путешествии, по-прежнему важно понимать богатство поколений и то, как вы можете создать большое финансовое наследие для своей семьи.
Содержание
Богатство поколений — это любой вид финансового актива, который семьи передают своим детям или внукам и который продолжает повторяться в будущих поколениях. Этими активами могут быть наличные деньги, доверительные фонды, акции и облигации, имущество или даже целые предприятия.
Часто это называют «семейным богатством», поскольку оно продолжает передаваться по наследству.
Цель состоит в том, чтобы каждое поколение тщательно обучало следующее, чтобы семейное богатство передавалось от одного поколения к другому, а ваши деньги помогали обеспечивать ваших пра-пра-правнуков!
Подумайте о некоторых богатых семьях, которые продолжили свое богатство благодаря известному бизнесу.
Конечно, не каждая семейная династия будет миллиардером, но богатство поколений зависит от всего, что вы оставляете детям или внукам.
Богатство поколений важно, потому что оно дает представление о вашем финансовом положении и помогает планировать будущее. Это может дать вашим детям преимущество в образовании, меньше долгов или привести их на путь предпринимательства, если они передадут бизнес.
И, предлагая финансовое руководство и образование своим детям, мы надеемся, что они не совершат тех же финансовых ошибок, что и вы, и потенциально они намного быстрее учатся создавать и сохранять богатство.
Когда вы думаете и планируете будущее на раннем этапе, вы поможете своей семье обеспечить финансовую стабильность и оградите своих детей от финансового стресса.
Итак, сколько денег составляет богатство поколений? Ну, если вы ищете конкретное число или диапазон, вы точно его не найдете. Ответ зависит от вашей личной ситуации, стоимости жизни и многого другого.
Лучший ответ на этот вопрос можно определить следующим образом:
Богатство поколений достигается, когда вы накопили достаточно активов и инвестиций, которые могут покрыть расходы вашей семьи и сохранять эту сумму в течение многих лет. На самом деле, цель будет заключаться в том, чтобы благосостояние вашей семьи продолжало расти по мере того, как эти активы и инвестиции накапливались из поколения в поколение.
Естественно, богатство поколений может быть быстро уничтожено, если будущие члены семьи будут неосторожны. Но при тщательном планировании и стратегических расходах этих денег может хватить на всю жизнь.
Создание богатства поколений не совсем просто, особенно если у вас куча долгов и вы только начинаете создавать финансовую стабильность.
Но чем раньше вы начнете, тем лучше будут ваши личные финансы, и вы сможете начать создавать унаследованное богатство.
Ваша главная цель будет заключаться в том, чтобы на пенсии у вас было достаточно денег, чтобы продержаться в оставшиеся годы. После того, как у вас будет этот план, вы можете сосредоточиться на приобретении активов и денег сверх того, что вам может понадобиться на пенсии.
Если вам интересно создавать богатство поколений, то вот несколько советов, которые помогут вам начать.
Хотя создание и передача богатства поколениям — это простая концепция, на практике она требует некоторого планирования и заблаговременного обдумывания. Если вы хотите передать богатство поколениям, лучше всего начать с плана и некоторых целей:
Помня об этих конкретных целях, вы захотите взглянуть на свои текущие финансы.
Хотя вам, возможно, и не нужно тратить все силы на составление бюджета, представление о том, сколько вы тратите, а также о ваших различных активах и обязательствах, поможет вам составить лучший план.
Если вы в настоящее время выплачиваете долг под высокие проценты, вы можете расставить приоритеты по избавлению от ВСЕХ ваших долгов, прежде чем создавать ценные активы.
Сложите всю задолженность, которую вы должны, и рассчитайте лучший способ ее погасить. Если у вас много долга, вам может понадобиться ежемесячный бюджет, чтобы вы могли легко выделить больше денег на погашение своих обязательств.
Есть несколько способов погасить долг. Вы можете выбрать метод «Лавина», при котором сначала вы платите самые высокие проценты, или метод «Снежный ком», при котором сначала вы платите наименьший остаток.
После того, как вы выплатите долг под высокие проценты, вы можете сосредоточиться на создании активов, чтобы передать их следующему поколению. Фондовый рынок — хорошее место для начала, поскольку сложные проценты означают, что доход от инвестиций увеличивается экспоненциально, чем дольше вы инвестируете.
Если вы новичок в инвестировании или все это звучит немного ошеломляюще, вы можете попробовать открыть счет в Acorns. или Шкатулка . Эти платформы проведут вас через весь процесс и научат вас основам инвестирования.
Большинство платформ и популярные эксперты по инвестированию рекомендуют начинать с недорогих индексных фондов. Эти фонды диверсифицированы и предлагают низкие комиссии:идеальное место, чтобы вложить деньги и забыть о них.
При сложных процентах инвестирование 5000 долларов в год может превратиться в миллионы, если оставить их на срок более 30 лет — этого достаточно для комфортной пенсии и хорошей суммы денег для ваших детей.
Инвестиции в недвижимость — еще один отличный способ накопить богатство, которое сохранится на несколько поколений. Если вы приложите первоначальные усилия и погасите ипотечный кредит, недвижимость обеспечит стабильный и надежный денежный поток для будущих поколений.
Если вы уже купили свой дом, вы почувствовали вкус недвижимости! Если вам нравится осматривать недвижимость и управлять арендаторами, рассмотрите варианты и узнайте, как вы можете начать инвестировать в недвижимость.
Вы также можете начать с краудфандинговых платформ, таких как Fundrise. , Первый этаж или Диверсифонд . Тем не менее, эти варианты инвестирования в недвижимость являются более новыми и должны быть скорее дополнением к инвестированию в реальную недвижимость.
Поступление в колледж — это крупная инвестиция в США, и оно может помочь проложить путь к будущему ваших детей. Регулярно откладывать немного денег по плану 529 — это хороший способ начать откладывать деньги на образование вашего ребенка и защитить его от налогов.
Как только ваши дети будут готовы к поступлению в колледж, этот фонд поможет им получить образование, которое никто никогда не сможет у них отнять.
Тем не менее, колледж — не единственный вариант, поскольку ваши дети могут захотеть освоить профессию, пойти в онлайн-школу или начать свой бизнес.
Но заблаговременная подготовка может снизить бремя любого долга и помочь вашим детям получить преимущество в финансовом отношении, когда они начнут свою карьеру.
Страхование жизни помогает защитить вашу семью, если с вами случится что-то трагическое, и вы не сможете их обеспечить.
Оформив страхование жизни, вы можете быть уверены, что вашим детям и супругу не придется сталкиваться с трудными обстоятельствами, и у них будут деньги на будущее.
Обязательно проведите исследование и сравните различные варианты, чтобы выбрать страхование жизни, которое лучше всего подходит для вас и вашей семьи.
Один из лучших вариантов — это Bestow, который очень доступен и может предоставить вам наилучшее покрытие, в котором вы нуждаетесь. Получите быструю бесплатную цитату из Bestow здесь.
Консультация эксперта поможет вам убедиться, что вы составляете план с правильными финансовыми инструментами и передаете богатство наиболее эффективным способом.
Если вы передаете большое количество активов со сложными условиями, эксперт поможет вам убедиться, что все готово и готово к моменту, когда следующее поколение получит ваше богатство.
Эксперт также позаботится о том, чтобы вы оптимизировали налоги, были на правильном пути к достижению своих целей и чтобы следующее поколение знало, чего ожидать.
В число экспертов могут входить:финансовый консультант, финансовый консультант, юрист и т. д.
Обучение детей тому, как управлять деньгами и как инвестировать в активы, поможет им подготовиться к жизни. Кроме того, это экономит им время от необходимости учиться самостоятельно и делать ошибки.
Несмотря на то, что небольшие финансовые неудачи могут стать отличным опытом, они могут отбросить их в финансовом отношении на несколько лет. Но, получив образование и получив финансовую грамотность на раннем этапе, у них гораздо больше шансов начать хорошо со своими деньгами и выбором.
И они не только будут знать, как управлять богатством, которое вы им передадите, но и смогут создать свое собственное богатство и передать его следующим поколениям.
Разве вы не хотели бы, чтобы ваши родители научили вас лучше разбираться в личных финансах?
Передача знаний означает, что ваши дети будут понимать все входы и выходы денег и не будут делать некоторых ошибок, которые не стоят того.
Кроме того, это отличный способ сблизить семью:поощряйте их принимать участие в семейном бюджете, учите их разумно использовать карманные деньги и даже на раннем этапе откройте им собственный инвестиционный счет (пусть сложные проценты творят чудеса! ).
Один из лучших способов передать богатство из поколения в поколение — это создать бизнес, который в случае успеха может быть передан по наследству и обеспечит финансовую стабильность.
Многие известные предприятия сегодня по-прежнему управляются семьями, например, Walmart или Chick-Fil-A.
Естественно, у ваших детей будут свои интересы, и они могут не захотеть работать в семейном бизнесе. Это совершенно нормально, и так бывает. Но, имея бизнес, вы можете начать свою семью с юных лет, чтобы увидеть, понравится ли им это и проявит ли интерес.
И вам также не нужно создавать бизнес по франшизе. Это может быть что-то меньшее или даже онлайн-бизнес, который вы можете передать как актив.
Примечание :Если вы не заинтересованы в создании бизнеса, это тоже нормально! Но просто обратите внимание, что это вариант, который может создать серьезное богатство поколений.Создание и передача наследственного богатства — не простая задача.
Это связано с тем, что вам сначала нужно накопить богатство, убедиться, что оно будет передаваться относительно гладко, а затем обучить следующее поколение управлению деньгами и тому, как защитить богатство.
Первому поколению (скорее всего, вам!) придется много работать, чтобы обеспечить свою семью и передать активы следующему поколению. Вы поймете цену деньгам и важность работы ради них.
Однако, если вы не обучаете своих детей управлению деньгами, вполне вероятно, что они начнут тратить деньги и будут воспринимать ваши активы как должное.
Это означает, что третье поколение вернется к исходной точке, а богатство поколений сохранится только для одного поколения, что не является устойчивым богатством поколений.
Вот почему финансовое образование и обучение детей ценности денег могут иметь большое значение — убедитесь, что это является приоритетом при разработке вашего плана благосостояния для поколений!
Чтобы надлежащим образом передать богатство поколениям, вам нужно быть готовым и к нескольким другим способам. Последнее, чего вы хотите, это чтобы ваша семья боролась за деньги и активы, что случается слишком часто.
Лучший способ избежать и, надеюсь, не иметь семейных проблем — заранее подготовиться к ним с юридической точки зрения. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать.
Ваше завещание — это, по сути, набор инструкций о том, что делать с вашим богатством после того, как вы уйдете из жизни. Ваше завещание должно быть очень конкретным, чтобы не было путаницы в отношении того, кто что получает, иначе могут возникнуть семейные споры, которые будут переданы в суд из-за неясных завещаний.
Ваш имущественный план — это совокупность всех ваших активов, где они хранятся и как получить к ним доступ. Если у вас большое и сложное имущество, консультация с экспертом о том, как лучше всего управлять своим богатством и передавать его по наследству, сделает весь процесс более плавным.
Траст — это финансовый инструмент, специально разработанный для передачи богатства определенным образом. Вы можете добавить наличные деньги, недвижимость и другие ценные бумаги в свое доверительное управление и установить инструкции относительно того, как их следует использовать.
Например, вы можете создать траст инвестиций на фондовом рынке и поручить его использовать только для обучения.
В вашем доверительном управлении вам нужно будет добавить бенефициаров:людей, которые будут управлять вашим богатством и использовать его. После того, как вы умрете, траст просто передается бенефициарам, не допуская путаницы.
Опекунские счета — это инвестиционные счета, которыми вы управляете для своего ребенка, и которые они будут полностью владеть по достижении определенного возраста (обычно 18 или 21 года).
Это позволяет вам передать богатство до того, как вы умрете, и может быть хорошим способом научить ваших детей тонкостям управления капиталом.
Деньги обычно используются для обучения в колледже, нового дома или любых финансовых целей, которые могут быть у ваших детей.
Вы не только хотите передать богатство поколений, но вы также хотите передать хорошие денежные ценности.
Обучая и обучая своих детей правильной денежной ценности, следующее поколение сможет максимально использовать ваше богатство, не тратя его полностью.
Надеюсь, они тоже смогут создать свое собственное богатство и передать его следующему поколению.
Преподавание вашим детям уроков о деньгах, которые вы извлекли, побудит их уважать и ценить богатство, которое они получают, и настроит их на будущее финансового успеха.