Федеральная жилищная администрация застраховала примерно одну треть ипотечных кредитов в США по состоянию на 2010 год. Популярность FHA частично объясняется гибкими квалификационными рекомендациями агентства для приобретения и рефинансирования ипотечных кредитов. Страховое агентство FHA, входящее в состав Департамента жилищного строительства и городского развития, защищает кредиторов. Заемщики FHA могут использовать опцию частичного требования HUD, которая включает единовременный платеж кредитору для предотвращения потери права выкупа. После оплаты частичного требования заемщик FHA может рефинансировать свой дом.

Основы

Уникальным преимуществом программ страхования HUD является компенсация кредитору. HUD выплачивает требования кредиторам в случае дефолта домовладельцев, используя деньги из страхового фонда FHA, которые складываются из уплаченных заемщиком взносов и платежей по ипотечному страхованию.

В случае частичного требования кредитор или ипотечная организация предоставляет средства или сумму просроченной задолженности от имени заемщика для восстановления просроченной ссуды. Они подают в HUD иск на сумму, которая должна составлять не менее четырех месяцев невыплаченной ипотеки, но не более 12 месяцев основной суммы, процентов, налогов и страховки (PITI). Заемщик подписывает вексель к оплате HUD, который является беспроцентным и подлежит оплате при выплате первой ипотеки. Транзакция рефинансирования - это один из таких случаев, когда частичное требование должно быть погашено.

Процедура

Кредитор или обслуживающий ссуду агент несет ответственность за уведомление HUD в случае рефинансирования, чтобы HUD мог предоставить отчет о выплате по частичному требованию. Подрядчик, удерживаемый HUD, который обслуживает частичную претензию, предоставляет расценки на выплату непогашенного остатка. Согласно письму залогодержателя 2003-19, кредиторы могут отправить запрос на выплату подрядчику HUD по обслуживанию по адресу:

Департамент HUD США c / o First Madison Services, Inc. 4111 South Darlington Suite 300 Tulsa, OK 74135

Это требование гарантирует, что остаток частичного требования не будет упущен из виду, когда первая ипотечная векселя оплачивается посредством операции рефинансирования.

Идентификация

Кредитор должен зарегистрировать частичное требование в офисе соответствующей юрисдикции. Уведомление о частичном требовании регистрируется как подчиненное право удержания, что означает, что первая ипотека сохраняет приоритет выплаты. HUD требует, чтобы частичная претензия была подана для регистрации в течение максимум пяти рабочих дней после подписания записки и до подачи претензии в HUD. Затем претензия становится частью общедоступной записи и может быть идентифицирована с помощью поиска по названию, проводимого во время рефинансирования.

Рекомендации

Хотя транзакция рефинансирования вызывает погашение частичного требования, модификация ссуды, которая изменяет первую ссуду, чтобы заемщики могли лучше управлять своими платежами, не требует частичной выплаты требования. Модификации ссуды связаны с повторным дефолтом заемщика. В таких случаях HUD может повторно субординировать частичную претензию, чтобы позволить завершить изменение ссуды. Кредитор должен связаться с обслуживающим подрядчиком HUD, чтобы узнать язык охранного документа и условия повторной подачи частичного требования.