Большинство людей, владеющих собственными домами, имеют ипотеку. Многие люди также имеют вторую ипотеку. Вторая ипотека также обеспечивается домом в качестве залога. Однако первая ипотека должна быть выплачена полностью до того, как вырученные средства можно будет направить на вторую ипотеку. HELOC - это один из видов второй ипотеки.
HELOC - это кредитная линия собственного капитала. Подобно ссуде под залог собственного капитала, HELOC - это вторая ипотека, обеспеченная недвижимостью в качестве залога. В отличие от ссуды под залог собственного капитала, HELOC - это кредитная линия, которая может быть использована частично или полностью. Кроме того, HELOC может быть погашен и затем использован повторно, пока линия остается открытой. HELOC обычно имеют переменные процентные ставки.
Хотя первая и вторая ипотеки являются наиболее распространенными, теоретически может быть три и более ипотеки на один и тот же объект недвижимости. Третья ипотека - редкость, и немногие кредиторы ее предлагают. Третья ипотека может быть предложена уважаемым клиентам, имеющим значительный капитал в своем доме.
Большинство кредиторов будут настаивать на том, чтобы их ссуда была второй закладной на дом, подчиненной только первой закладной. После того, как эта вторая позиция была занята ссудой, ее нельзя использовать снова. Таким образом, чтобы получить еще один HELOC, этот кредитор должен разрешить субординировать долг как по первой, так и по второй ипотеке. Подача заявки на получение двух HELOC от разных кредиторов одновременно без уведомления кредиторов является разновидностью ипотечного мошенничества.
Для большинства заемщиков одновременное наличие двух HELOC нецелесообразно. Однако, если вы имеете право на получение большей суммы кредита, большинство кредиторов предложат рефинансировать ваш существующий HELOC в рамках процесса выдачи кредита. Заемщики с хорошей кредитной историей и достаточным капиталом также могут уточнить у своего текущего кредитора, увеличат ли они кредитную линию в существующей HELOC.