Со-подписанты предоставляют отличное решение, если ваш недостаток дохода или кредитной истории не позволяет вам претендовать на получение автокредита. Если ваши обстоятельства улучшатся, вы обнаружите, что легче добавить соавтора, чем отозвать его. Как правило, удаление подразумевает рефинансирование ссуды, хотя некоторые кредиторы могут разрешить вам внести изменения.
В то время как банки обычно продают ипотечные кредиты, ссуды на покупку автомобилей обычно хранятся внутри компании. Это означает, что в любых соглашениях об изменении участвуют только две стороны - кредитор и заемщик. Технически банк может изменить ссуду, удалив соавтора. Хотя особенности варьируются от штата к штату, обычно это связано с подписанием заемщиком и кредитором поправки к первоначальной ссуде. Кредиторы с большей вероятностью будут играть в мяч, если у вашей ссуды хорошая репутация. Если вы изо всех сил пытаетесь производить платежи даже с соавтором, шансы на внесение изменений практически отсутствуют. Если вы сможете справиться с долгом без помощи соавтора, банк все равно может потребовать от вас просто рефинансировать ссуду.
Когда вы рефинансируете автокредит, вы должны доказать, что у вас есть способности и характер, чтобы справиться с долгом. Если ваш доход увеличился с тех пор, как вы получили существующий заем, вы можете рефинансировать его без соподписавшегося лица. Банки измеряют емкость, рассчитывая отношение долга к доходу. Этот коэффициент сравнивает ваш валовой доход с вашими фиксированными расходами, такими как ипотека и автокредиты. В кредитных кругах оценка характера основана на вашей кредитной истории. Если вы будете осторожно обращаться со своими финансами, ваш кредитный рейтинг повысится; просроченные платежи приводят к его падению. Вы можете отказаться от второго подписавшего, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, чтобы удовлетворить вашего кредитора.
Вы можете отказаться от своего соавтора и рефинансировать свою машину только в том случае, если она имеет достаточную стоимость, чтобы гарантировать получение новой ссуды. Ваш автомобиль представляет ценность для вашего кредитора только в том случае, если его продажа принесет достаточно денег для выплаты кредита в случае вашего дефолта. Рефинансирование может оказаться проблематичным для старого автомобиля или автомобиля с большим пробегом. Чтобы обойти эту потенциальную проблему, вы можете погасить остаток или рефинансировать краткосрочную ссуду. Однако последний вариант работает только в том случае, если у вас достаточно дохода, чтобы покрыть более высокие выплаты. Если у вас изначально был со-подписант из-за вашего ограниченного дохода, краткосрочная ссуда с высокими выплатами может не сработать.
Вы и ваша со-подписывающая сторона берете на себя ответственность за выплату кредита. Просроченные платежи ухудшают ваш кредитный рейтинг и вашего соавтора. После рефинансирования ваш соавтор должен проверить свой отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться, что ссуда была аннулирована в качестве обязательства. Кредитору может потребоваться месяц или около того, чтобы уведомить кредитные бюро, поэтому выделите достаточно времени для внесения изменений. Если ссуда продолжает отображаться в отчете со-подписывающей стороны, вы оба должны немедленно связаться с кредитором, чтобы узнать статус ссуды.