Покупка страховки - это способ защитить себя от неожиданностей:например, автомобильной аварии или внезапной и очень дорогой болезни. Страхователи платят взносы за эту защиту, а страховые компании в свою очередь оплачивают претензии. В то же время доход от потока ежемесячных платежей клиентов позволяет страховщикам оплачивать расходы, получать доход и реинвестировать. У потока доходов есть несколько притоков, некоторые из них более прибыльны, чем другие.
Страховая отрасль зависит от дохода от страховых взносов и двух основных категорий расходов. Когда в качестве страховых взносов берется большая сумма, чем выплачивается в счет претензий и расходов, страховая компания получает доход от андеррайтинга . . Различные классы страхования - здоровье, жизнь, автомобили, домовладельцы - имеют оптимальный доход от андеррайтинга, и задача андеррайтера - оценивать риски, устанавливать премии и достигать этих оптимальных соотношений. Процент денег, выплаченных по претензиям, в процентах от заработанных премий - это коэффициент убытков, а процент дохода от премий, выплачиваемых по счетам, - это коэффициент расходов. Чем ниже эти "комбинированные" коэффициенты, тем больше чистый доход от андеррайтинга.
Активы, привлеченные страховой компанией, можно инвестировать для получения дополнительного дохода. Компания может покупать ценные бумаги, такие как казначейские облигации США . , или недвижимое имущество, такое как земля и здания. Чтобы защитить отрасль от вложений с высоким риском, страховые компании согласились на лимиты риска активов, установленные Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию. Страховые компании также предоставляют финансовые услуги, такие как аннуитеты . , брокерские компании и паевой инвестиционный фонд компании. Инвестиционный портфель может работать в тандеме с андеррайтингом для укрепления финансового положения и рыночной доли компании. Страховщик может компенсировать инвестиционные убытки за счет увеличения премий или использовать инвестиционную прибыль для развития нового бизнеса за счет снижения страховых премий. В некоторых штатах регулируются инвестиционные риски, а также размер премий, взимаемых страховыми компаниями.
Страховая отрасль использует множество показателей для измерения своей эффективности и прибыльности. Доходность от инвестиций - это доходность финансовых активов, которая возникает в результате прироста капитала от продажи ценных бумаг, а также дивидендов. Рентабельность дохода чистый доход как процент от всей выручки, включая премии и инвестиционный доход. Рентабельность активов чистая прибыль как процент от всех финансовых инструментов и имущества, принадлежащих компании. Как и в других публичных компаниях, часть чистой прибыли выплачивается акционерам в виде дивидендов . , который может повышаться или понижаться каждый квартал.