Как правило, полис страхования жизни предназначен для того, чтобы ваши бенефициары получали средства после вашей смерти для возмещения вашего дохода или для помощи в выплате долгов или расходов на похороны. Но иногда вместо этого бенефициар должен быть держателем полиса. Независимо от причины, по которой вы решили обналичить свой страховой полис, есть несколько вещей, которые вам нужно знать, прежде чем продолжить.
Вам необходимо определить, какой вид страховки у вас есть. Существует два вида страхования жизни:срочное и постоянное. Согласно веб-сайту Prudential, срочное страхование обеспечивает защиту на определенный период времени, возможно, 10, 15, 20 или 30 лет. Если вы умрете в этот период, это принесет пользу вашим близким. Эти типы полисов обычно не накапливают денежную стоимость, но некоторые предлагают возможность преобразовать временную политику в постоянную политику, которая действительно накапливает стоимость. Постоянные полисы также предлагают множество преимуществ в случае смерти, но также предлагают вам этот потенциал.
Убедитесь, что вы с умом обналичиваете свой полис. Журнал Kiplinger Personal Finance Magazine задал ряд вопросов тем, кто рассматривает возможность обналичивания своих полисов в статье «Как обналичить страхование жизни». Эти вопросы включают:зависит ли кто-нибудь еще от вашего дохода? Если это так, вам необходимо убедиться, что обналичивание полиса является лучшим вариантом для вашей семьи в настоящее время. Можете ли вы взять взаймы под свою политику? По мере необходимости снимать понемногу? Или вы планируете просто обналичить полис?
Кроме того, страховые эксперты LoveToKnow.com рекомендуют вам подумать о следующем, прежде чем обналичивать свой полис:если вы снимете только часть, хватит ли окончательной выплаты, чтобы помочь вашей семье, если вы скоро умрете? Вы создаете налогооблагаемый доход? Есть ли какие-либо штрафы за вашу конкретную политику? Если ваш полис окупился, есть ли лучшее место для инвестирования денег, которые в настоящее время заложены в ваш полис?
Теперь, когда вы решили продолжить, определите, брать ли деньги или снимать. Вы можете взять ссуду под полис или просто обналичить свой полис и взять всю сумму. Если вы решите взять ссуду под свою политику, вы, как правило, не обязаны возвращать ее. Однако помните, что деньги, которые вы взяли взаймы, плюс проценты будут вычтены из выплаты в случае смерти. Если вы не вернете его, ваши получатели проиграют.
Если вы планируете обналичить свой полис вместо займа под него, вы можете полностью или частично снять свою денежную стоимость. Это также снижает ваше пособие в случае смерти, и, например, в случае универсального страхования жизни ваше пособие будет уменьшено в соотношении доллар к доллару.
Нижняя линия? Помните, что если вы решите взять ссуду или обналичить свой полис, вы можете уменьшить или отменить выплату своим близким в случае смерти.
Помните, что вы должны будете платить подоходный налог с любого дохода, который больше, чем вы внесли в него в качестве страховых взносов. Тем не менее, специалист по финансовому планированию Джон Хиксон сказал в цитированной ранее статье Киплингера, что очень немногие люди в конечном итоге должны платить налоги, поскольку многие полисы загружены предварительными сборами, в результате чего политикам требуется более десяти лет для накопления денежной стоимости. больше, чем уплаченные премии. Обычно вы можете снять сумму, не превышающую уплаченных вами страховых взносов, без уплаты каких-либо налогов. Проконсультируйтесь со своим специалистом по страхованию Prudential, чтобы убедиться, что все налоги будут уплачены надлежащим образом.
Вам нужно будет связаться с вашим специалистом по планированию недвижимости Prudential, чтобы начать оформление документов и официальный процесс. Каждая политика через Prudential будет иметь свои особенности и условия в отношении ссуд и снятия наличных средств или их вывода. Обязательно сравните свою копию политики с документами, которые они вам присылают.
Ваша политика
Номер телефона вашего агента