Наткнуться на забытый полис страхования жизни - все равно что найти лотерейный билет:он может быть бесполезным, но также может оказаться неожиданной удачей. Единственный способ узнать наверняка - это проверить номер полиса, узнать, какой это тип политики и, что более важно, остается ли он открытым. Сделать это можно несколькими способами.
Если на полисе указано название страховой компании, проверить номер полиса довольно просто. Найдите веб-сайт компании и используйте информацию на ее странице «Контакты», чтобы отправить запрос. Обычно у вас есть возможность воспользоваться бесплатным номером телефона, онлайн-формой или электронной почтой, либо отправить запрос по старинке по обычной почте или лично зайти в офис продаж.
В зависимости от страховщика и его операционной политики вам может потребоваться предоставить подтверждение вашей личности или другую документацию. Если компания, выпустившая полис, больше не занимается бизнесом, отследить вашу политику станет немного сложнее. За последние несколько десятилетий в отрасли произошла значительная консолидация, но если вы введете «кто купил [X] страховую компанию» в свою любимую поисковую систему, вы сможете отследить, какая компания в настоящее время владеет портфелем предыдущего страховщика.
Если политика написана на ваше собственное имя, вам нужно только установить свою личность, прежде чем компания поделится с вами этой информацией. Если полис принадлежал умершему человеку, все усложняется. Если вы указаны в качестве бенефициара, или если вы являетесь исполнителем наследства или имеете доверенность, страховщик, скорее всего, потребует документальное подтверждение смерти застрахованного лица, а также вашего статуса. Если полис принадлежит члену семьи, который еще жив, но не дееспособен из-за болезни или травмы, вы сможете запросить детали полиса только в том случае, если у вас есть доверенность этого человека. Это может быть неудобно, но страховщик обязан не разглашать детали полиса тем, у кого нет законных оснований для запроса. В условиях страхования это называется «заинтересованностью» в полисе.
Вероятность того, что политика принесет вам хорошие финансовые новости, зависит от того, какой это политика и как она была оплачена. Например, срочные полисы не накапливают денежную стоимость и обычно остаются в силе только в том случае, если платежи продолжаются. Если полис не был оплачен полностью, что бывает редко, полис с забытым сроком обычно теряет силу почти сразу после прекращения платежей. С другой стороны, полисы на всю жизнь накапливают капитал так же, как и ипотека. Когда выплаты прекращаются, страховщики используют этот капитал или «денежную стоимость» для совершения выплат и сохраняют полис в силе. Если полис оформлен на ваше собственное имя, это может означать, что у вас есть приятное маленькое непредвиденное гнездо накопленной денежной стоимости в полис. Если полис принадлежал умершему человеку, он будет оставаться в силе до тех пор, пока денежная сумма будет достаточной для поддержания выплат. Если вы являетесь бенефициаром, вы все равно будете иметь право на полное пособие в случае смерти , а также любые оставшиеся денежные суммы, оставшиеся в полисе на момент смерти.
Если вы считаете, что действовал полис страхования жизни, но у вас больше нет номера полиса, вы все равно сможете его отследить. Политикам, которые накапливают капитал, часто приходится рассылать формы IRS, чтобы, например, сообщить об этом доходе, чтобы вы могли найти их, просмотрев налоговые файлы за предыдущие годы. Полисы, полученные в результате работы, часто финансируются за счет удержаний из заработной платы, поэтому старые квитанции о заработной плате или брошюры о льготах могут направить вас на правильный путь. Если вы пытаетесь найти политики, которые могли принадлежать умершему человеку, выполните те же действия, используя его файлы. Страховая отрасль также имеет национальную базу данных потенциально потерянных полисов, которые вы можете найти. Поиск информации о полисе без номера полиса требует настойчивости и небольшой детективной работы, но потенциальный результат может быть значительным.