Если ваши клиенты надеются получить более высокую инвестиционную доходность в рамках полиса на всю жизнь, переменное страхование жизни может быть для них хорошим вариантом. Переменное страхование жизни - это вид страхования всей жизни, но оно предлагает вашим клиентам ряд преимуществ, которые они не могут получить с помощью обычных полисов страхования жизни. Чтобы продавать переменное страхование жизни, вы должны соблюдать особые правила и получить специальную лицензию.
Переменное страхование жизни предлагает постоянную защиту жизни. По функциям оно похоже на обычное страхование всей жизни, за исключением того, что страховые взносы инвестируются на субсчета паевых инвестиционных фондов. (Паевой инвестиционный фонд объединяет набор акций или облигаций в единый инвестиционный продукт.)
Для продажи переменного страхования жизни требуется государственная лицензия на страхование жизни, лицензия серии 6 и лицензия серии 63. Все штаты санкционируют эти лицензии, которые позволяют держателям продавать финансовые продукты, которые используют или содержат паевые инвестиционные фонды и другие ценные бумаги с переменной доходностью. Чтобы сохранить лицензии серий 6 и 63, вы должны проходить непрерывное обучение и проходить тестирование каждый квартал. Вы также должны пройти непрерывное обучение и пройти тестирование, чтобы сохранить лицензию на страхование жизни (обычно каждые два года). В большинстве штатов для этих лицензий требуется объединение кредитов на непрерывное образование в размере от 15 до 30 кредитных часов.
Чтобы продавать переменное страхование жизни, вы должны предоставить своим клиентам специальные рекламные материалы и литературу. Эта литература называется проспектом; он раскрывает комиссии и инвестиционные цели паевых инвестиционных фондов в политике. Он также раскрывает, как работают паевые инвестиционные фонды и какие типы инвестиций они будут делать для достижения желаемой прибыли.
Переменное страхование жизни регулируется законами регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) и Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) о пригодности. По этой причине вы должны вместе со своим клиентом пройти тест на пригодность, чтобы определить его толерантность к риску. Поскольку переменное страхование жизни включает в себя инвестиции, которые могут привести к потере денег и истечению срока действия полиса страхования жизни, вы должны предпринять все разумные попытки убедиться, что ваш клиент финансово и психологически способен противостоять спадам в своих инвестициях. Анкета распределения активов - это стандартный метод проверки пригодности. Клиент также должен подписать документы, подтверждающие, что он понимает риски инвестирования в полис переменного страхования жизни.
Подумайте, можете ли вы вести достаточно бизнеса, чтобы гарантировать получение дополнительных лицензий на продажу переменного страхования жизни. Убедитесь, что ваша клиентская база уже заинтересована в этом продукте и что вы можете вести достаточно бизнеса, чтобы покрыть все ваши нормативные и лицензионные сборы. В противном случае получение дополнительной лицензии может не стоить денег и времени. Также обратите внимание, что брокерские фирмы, предлагающие переменное страхование жизни, часто предъявляют производственные требования, которым вы должны соответствовать. Если вы не продадите достаточное количество товара, вы можете подвергнуться штрафу. В некоторых случаях брокерская компания может даже расторгнуть ваш контракт, не позволяя вам продавать переменное страхование жизни с этой брокерской компанией.