Когда вы оформляете страховое покрытие, вы разделяете определенный риск со своей страховой компанией, соглашаясь оплатить часть расходов по выплате страхового возмещения за счет франшизы. Как правило, компании предлагают стандартную или рекомендуемую франшизу, но позволяют изменить сумму. Изменение окажет прямое влияние на размер надбавки.
Премия - это то, что вы платите, чтобы купить и сохранить покрытие. Франшиза - это то, что вы платите, если подаете претензию до того, как страховая компания начнет брать счет. Например, если у вас есть франшиза в размере 500 долларов по автострахованию и вам нужно 1500 долларов на ремонт, вы платите 500 долларов, а ваш страховщик выплачивает оставшуюся 1000 долларов. Франшизы обычно выражаются в долларах, но в некоторых полисах, таких как страхование домовладельцев, они могут быть установлены в процентах.
Страховые компании основывают свои страховые взносы на том, насколько велик риск, когда вы когда-либо подаете иск. Если у вас низкий риск, вы обычно получаете меньшую премию; если вы подвергаетесь высокому риску, вы, вероятно, заплатите больше. Франшиза также является фактором в процессе ценообразования. Страховая компания должна платить больше по претензиям с низкими франшизами. Если вы увеличите франшизу, компания может вознаградить вас за снижение своих потенциальных затрат за счет более низких премий.
Если вы берете низкую франшизу, вы должны ежемесячно планировать расходы на высокие страховые взносы. Тем не менее, вы будете платить меньше из своего кармана за любую поданную вами претензию. Если вы увеличите франшизу, а ваши страховые взносы снизятся, у вас будут меньшие ежемесячные платежи, но больше финансовых обязательств по претензии. Повышение франшизы может дать вам значительную экономию. По данным Института страховой информации, повышение франшизы по страхованию домовладельца в среднем с 500 до 1000 долларов может снизить ваши страховые взносы на 25 процентов.
Сравните стоимость страховых премий до и после увеличения франшизы - если вы сэкономите всего несколько долларов, возможно, не стоит повышать ее. Вам также следует избегать франшизы, которую вы не можете себе позволить, просто чтобы больше сэкономить на страховых взносах. Не все франшизы остаются прежними, поэтому вам, возможно, придется не ограничиваться немедленной экономией. Например, если страховое покрытие вашего домовладельца составляет процент от стоимости вашего дома, сумма, которую вам, возможно, придется заплатить, будет увеличиваться по мере роста стоимости вашего дома.