Идентификация личности является препятствием, когда вы входите в число 10 миллионов человек в США, не имеющих банковского счета, и хотите открыть счет. В связи с недавним законодательством США и международным законодательством и соглашениями IRS с иностранными финансовыми учреждениями банки, кредитные союзы и ссудно-сберегательные ассоциации по всему миру должны проверять личность граждан и резидентов США при открытии счета. Вы не можете открыть счет без ID; однако у вас есть варианты выбора типов идентификаторов, которые принимает банк.
Патриотический акт США делает программу идентификации клиентов, или CIP, обязательной для всех финансовых учреждений США в качестве средства сдерживания терроризма. Раздел 326 этого закона позволяет им устанавливать собственные критерии для проверки личности нового владельца счета при условии, что они собирают как минимум четыре основных типа информации:имя, адрес, дату рождения и идентификационный номер налогоплательщика.
Благодаря правилам «Знай своего клиента» или правилам KYC, которые соблюдаются во всем мире для сокращения отмывания денег, вы должны предоставить заверенную или нотариально заверенную копию своего паспорта, чтобы открыть пронумерованный счет в иностранном или оффшорном банке. Это применимо, даже если вы пользуетесь услугами агента или посредника. Пятьдесят шесть стран имеют соглашения KYC с IRS, в которых говорится, что им требуется паспорт или удостоверение личности с фотографией для открытия новой учетной записи. Это включает в себя Швейцарию, исторически хранящую личность владельца счета.
Правило CIP описывает список первичных и вторичных документов для подтверждения личности. Первичное удостоверение личности - это документ государственного образца с фотографией, например, паспорт, карта постоянного места жительства или регистрация иностранца или водительские права. В нем указано ваше имя, адрес и место жительства или национальность, и, чтобы быть приемлемым, срок его действия не истек. Муниципальные удостоверения личности, выданные такими городами, как Нью-Йорк, Нью-Хейвен, Коннектикут и Сан-Франциско для иммигрантов без документов, и удостоверения личности штата представляют собой другие приемлемые основные удостоверения личности.
Федеральный экзаменационный совет финансовых учреждений рекомендует банкам использовать более одного удостоверения личности, поскольку первичные удостоверения личности могут быть поддельными, а кража личных данных является распространенным явлением. Эти вторичные виды идентификации включают свидетельства о рождении, школьные удостоверения личности, карты регистрации избирателей США и карты Medicare. Если у вас нет первичного документа, банк может попросить показать два вторичных документа. Например, может быть достаточно бейджа с вашей фотографией и подписью, удостоверения личности с фотографией из колледжа или удостоверения личности с фотографией социального обеспечения, представленного вместе со свидетельством о рождении. Банки также могут воспользоваться услугами кредитного агентства для проверки вашей информации.
Помимо первичных и вторичных документов, удостоверяющих личность, граждане США должны предоставить свой номер социального страхования или идентификационный номер работодателя. Если вы подали заявку, но не получили карту социального обеспечения, вы можете предъявить квитанцию от Администрации социального обеспечения, чтобы открыть счет, а затем показать карту после ее получения.
Иммигранты или те, у кого нет номера социального страхования, могут предъявить ITIN или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика, полученный от IRS. Согласно Министерству финансов США, неамериканские граждане могут заменить номер иностранного удостоверения личности, заграничный паспорт или другой государственный документ своей фотографией и адресом.
Если вы несовершеннолетний или младше 18 лет, родитель или опекун, который подписывает вашу учетную запись, должен предоставить свой собственный идентификационный номер и номер социального страхования. Вам также может потребоваться предъявить карту социального страхования и свидетельство о рождении в зависимости от политики банка.