Хотя финансовый гуру Дэйв Рэмси был и остается финансово обеспеченным в течение многих лет, он не стесняется говорить о том, как в какой-то момент он потерял все. Возвращение потребовало много душевных поисков и много работы. После создания Lampo Group в 1992 году он начал учить других, как жить без долгов, с помощью книг и ток-шоу на радио. Программа Рэмси Total Money Makeover впервые появилась в 2003 году. Хотя программа не для всех, выполнение семи маленьких шагов может помочь заинтересованным людям справиться с долгами и накопить богатство.
Поскольку цель программы Рамси Total Money Makeover состоит в том, чтобы жить без долгов, прекратите использовать краткосрочные банковские кредиты и кредитные карты. Вместо этого создайте чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов, чтобы незапланированные чрезвычайные ситуации не увеличили вашу долговую нагрузку, пока вы работаете над выплатой долга. Если вам нужны идеи о том, как пополнить счет на случай чрезвычайной ситуации, Рэмси предлагает найти вторую работу, провести распродажу в гараже, перестать ходить на обед, перейти на базовые кабельные услуги, начать совместное использование автомобилей, бросить курить и делать покупки в магазинах перепродажи.
Перечислите все свои долги - за исключением ипотеки - в порядке убывания от наименьшего к наибольшему и начните сначала расплачиваться с наименьшими. Забудьте о том, сколько процентов вы платите, если только два долга не имеют одинаковый баланс, но разные процентные ставки. Рэмси называет этот процесс «долговым снежным комом». Он говорит, что, выплачивая сначала небольшие долги, вы начнете раньше видеть результаты и сохраните мотивацию, необходимую для продолжения выплаты остатков.
Как только вы освободитесь от долгов, увеличьте остаток в вашем чрезвычайном фонде, чтобы он покрыл расходы на проживание от трех до шести месяцев. Поскольку это чрезвычайный фонд, а не инвестиция, храните этот фонд на сберегательном счете или счете денежного рынка, чтобы обеспечить легкий доступ к нему в случае возникновения чрезвычайной финансовой ситуации.
При отсутствии краткосрочного долга и полностью финансируемом чрезвычайном фонде завершите следующий шаг, инвестировав 15 процентов своего дохода в IRA Roth и пенсионные планы до вычета налогов, такие как 401K или традиционный IRA. В отличие от пенсионных планов до вычета налогов, Roth IRA - это индивидуальный пенсионный счет, который вы финансируете за счет долларов после уплаты налогов, поэтому, когда вы начинаете снимать деньги при выходе на пенсию, вы не платите подоходный налог.
Чтобы начать откладывать деньги на образование своих детей в колледже, откройте накопительный счет на образование или план 529; планы страхования; бескупонные облигации; или план предоплаты за обучение. Рэмси предлагает вам установить цель сбережений, основанную на сбережении денег под 12% годовых, поэтому планы ESA или 529 являются лучшими вариантами сбережений.
Посвятите налоговые декларации, прочие фонды и как можно большую часть своего располагаемого дохода на отказ от ипотеки. Варианты увеличения платежей включают в себя дополнительную ежемесячную оплату, добавление одного дополнительного платежа в год и осуществление платежей раз в две недели. Выполняя дополнительные платежи, убедитесь, что ваш кредитор применяет деньги по принципу.
По словам Рэмси, «копить деньги - не путь к богатству». Так что продолжайте наращивать богатство, инвестируя в недвижимость или на фондовый рынок. В то же время улучшайте жизнь других людей, создавая наследство для своих близких и жертвуя деньги в свои любимые благотворительные организации. Обязательно изучите организацию перед тем, как делать какие-либо пожертвования, чтобы убедиться, что и организация, и ее причина законны.