Неоплаченный чек - это еще один термин для возвращенного чека или чека с недостаточностью средств. Многие люди также называют опровергнутый чек возвращенным чеком или просто плохим чеком. Выписка неоплаченного чека может привести к выплате комиссии лицу, выписавшему чек, и доставить неудобства как клиентам, так и владельцам бизнеса. Однако есть простые шаги, которые владельцы учетных записей могут предпринять, чтобы не выписать неоплаченный чек.
Когда клиент выписывает чек компании, магазину, агентству или другому лицу в качестве платежа, получатель отправляет чек в банк для обработки. Если на счете, с которого был списан чек, недостаточно средств (NSF) для покрытия суммы чека, банк возвращает чек лицу, выписавшему его, и уведомляет владельца счета и получателя о неоплаченном чеке. После этого покупатель, выписавший неоплаченный чек, должен убедиться, что получатель платежа получил платеж в полном объеме, а также любые комиссии.
И банк владельца счета, и получатель платежа могут взимать с владельца счета комиссию для покрытия дополнительных затрат на обработку неоплаченного чека. Большинство банков и предприятий, включая магазины и правительственные учреждения, имеют политику опровержения чеков, в которой указываются действия, которые они будут предпринимать, и взимаемые ими комиссии. Максимальный размер сборов NSF зависит от штата, как указано на веб-сайте, ссылка на который приведена ниже.
Часто клиенты непреднамеренно выписывают неоплаченный чек, потому что не имеют точного представления о том, сколько денег находится на их текущих счетах. Это часто происходит, когда клиенты не балансируют свои чековые книжки, забывают учитывать непогашенные чеки (которые были выписаны, но еще не погашены) при проверке баланса счета или используют дебетовую карту, карту банкомата или автоматический электронный платеж для снятия деньги со счета без учета. Клиенты, у которых более одного человека используют одну и ту же учетную запись, должны быть особенно осторожны при записи всех своих транзакций, чтобы оба владельца учетной записи знали баланс и могли избежать выписки чеков с недостаточностью средств.
Для клиентов лучший способ предотвратить опровержение чека - это тщательно отслеживать остатки на текущих счетах и убедиться, что на нем достаточно средств для покрытия чека, прежде чем выписывать его. Многие банки теперь предлагают инструменты, которые упрощают эту задачу, например онлайн-банкинг и услуги защиты от овердрафта. С защитой от овердрафта, если клиент выписывает чек с недостаточностью средств, банк автоматически переводит достаточно денег для покрытия чека со сберегательного или ссудного счета при условии, что на этих счетах достаточно средств. Некоторые банки предлагают защиту от овердрафта бесплатно, в то время как другие взимают плату за эту услугу. Однако в большинстве случаев сборы за защиту от овердрафта значительно меньше, чем сборы за неоплаченный чек.
Большинство банков и предприятий рассматривают неоплаченные чеки как гражданское правонарушение. До тех пор, пока составитель чека незамедлительно отправляет полную оплату, а также любые сборы после получения уведомления о неоплаченном чеке, никаких дальнейших действий не требуется. Однако, если составитель чека не оплачивает чек и сборы, компания может отправить причитающуюся сумму коллекторскому агентству, что отрицательно скажется на кредитном рейтинге владельца счета. Умышленное выписание чека с недостаточностью средств может быть уголовным преступлением.