Некоторые люди заявляют, что бумажные деньги - это анахронизм, предназначенный для свалки истории. Другие считают, что он никогда не умрет. Это удобно, универсально, его принимают практически везде, и - это особенно важно для многих - майнеры данных и маркетологи не могут легко отслеживать его использование. Принятие бумажных денег имело очевидные экономические последствия, но их принятие также повлияло на другие аспекты нашей жизни.
По данным Международного общества банковских банкнот, бумажные деньги впервые появились в Китае в 11 веке. Однако концепция «печатных» денег - пусть даже и на таких носителях, как глиняные таблички, дерево или кожа - уходит корнями в далекое прошлое. Печатные бумажные деньги первоначально имели форму депозитных расписок и титулов собственности. Вместо того, чтобы таскать с собой золотые слитки или скот для заключения сделок, люди могли расплачиваться бумажками, которые в конечном итоге можно было обменять на товары. Затем люди могли передавать эти бумажки в качестве платежей третьим лицам. Эти обмены значительно облегчили торговлю и помогли экономике выйти за рамки бартерной системы.
После того, как Марко Поло посетил Китай в конце 13 века, он вернулся в Европу с рассказами об обществе, которое использовало бумажные деньги. Люди сочли эту идею настолько нелепой, что они подумали, что он преувеличивает. Европейцы давно использовали деньги, но в основном в виде монет - золотых или серебряных или, по крайней мере, чего-то с веществом, которое «ощущалось» как имеющее ценность. Потребовалось несколько сотен лет, чтобы люди осознали удобство ношения денег в виде банкнот, которые можно было бы сложить в кармане или кошельке, а не таскать с собой мешки или сундуки, наполненные монетами.
В 17 веке бумажные деньги в американских колониях были не просто удобством, а необходимостью. По данным Федеральной резервной системы, монет просто не хватало, поэтому колониальные правительства запустили печатные станки. Во время войны за независимость Континентальный конгресс печатал бумажную валюту для финансирования битвы за независимость. Первая по-настоящему национальная валюта США - слова «Соединенные Штаты» впервые появились на банкнотах в 1777 году - эти доллары были подкреплены обещанием налоговых поступлений, которые вскоре получит новое независимое американское государство. В каком-то смысле обращение бумажных денег помогло укрепить новую национальную идентичность.
Широкое распространение банкнот зависело от того, верили ли люди, что в конечном итоге они смогут обменять валюту на что-то действительно ценное, например, золото или серебро. И в Европе, и в первых Соединенных Штатах этого доверия часто не хватало. Помимо правительства, банки, торговцы, трейдеры и почти все, у кого есть печатный станок, могли выбрасывать банкноты, даже если ничто из ценностей не поддерживало валюту. Как и ожидалось, последовал хаос, поэтому национальные правительства вмешались, чтобы регулировать (или, как некоторые сказали бы, монополизировать) печатание бумажных денег, точно так же, как правительства регулировали чеканку монет. Это дало государству беспрецедентный уровень контроля над экономикой. Правительства могут влиять на цены и экономическую активность, запустив или отключив печатные машины.
Сегодня бумажные деньги не обеспечены ничем, кроме государственных гарантий, что они чего-то стоят. В 1971 году Соединенные Штаты навсегда отказались от золотого стандарта. Это означает, что 20-долларовая купюра в вашем кармане - не что иное, как бумага (на самом деле ткань) и чернила. Это «стоит» 20 долларов, потому что люди дадут вам за это вещи на 20 долларов. И все же бумажные деньги остаются важной частью экономической системы США. Хотя современные покупатели могут оплачивать покупки, просто считывая карту или нажав на смартфон, наличные остаются самым популярным способом оплаты. Отчасти его популярность связана с доступностью. Поскольку обменять валюту во многих странах несложно, бумажные деньги можно использовать практически везде.