Банковские тратты и чеки - это инструменты, позволяющие переводить деньги, но на этом их сходство заканчивается. Если вы являетесь названным получателем платежа по банковскому тратту или чеку, вы можете получить деньги в обмен на ваше одобрение или подпись. Эти инструменты различаются по гарантии. Если у вас есть какие-либо сомнения, есть ли у плательщика деньги, чтобы заплатить вам, и у вас есть выбор, получать ли банковский перевод или чек, не выбирайте последний.
Институт корпоративных финансов предлагает онлайн-обучение для широкой публики и профильных экспертов, которые хотят узнать о финансовых инструментах, таких как банковские тратты и чеки.
Когда вы получаете банковский перевод, есть надежная гарантия, что средства доступны для оплаты. Если вы используете банковский перевод для оплаты товаров или услуг, это означает, что у вас достаточно средств на вашем собственном счете для получения банковского перевода. Банковские тратты обычно используются для крупных покупок - это не тот финансовый инструмент, который вы хотите использовать для оплаты кассиру в продуктовом магазине. Хотя банковские тратты используются для точной суммы, которую вы знаете заранее, вы также не захотите использовать банковский чек для оплаты ежемесячного счета за коммунальные услуги. Банковские тратты полезны для выплаты больших сумм денег, когда получатель хочет получить гарантии, которые может не предоставить банковский чек. Примером может служить задаток, используемый для демонстрации добросовестности при покупке дома. По данным IRS, банковский перевод ничем не отличается от наличных.
Онлайн-банкинг экономит время и силы, за исключением случаев, когда вам нужен банковский перевод. Банковский тратт - это живой чек, и вам нужно посетить свой банк, чтобы запросить его. Ваш банкир проверит, что у вас достаточно средств на вашем счете для покрытия банковского тратта плюс применимые комиссии. Сборы являются номинальными, обычно всего несколько долларов, и если вы владелец счета с высоким уровнем дохода, возможно, вы можете отказаться от комиссии. Некоторые банки разрешают клиентам бесплатно получать определенное количество банковских тратт в год. В некоторых случаях банковский чек называется «сертифицированным чеком» или «кассовым чеком». Сертифицированный чек немедленно выписывается на средства на вашем банковском счете; однако процесс кассового чека немного отличается, поскольку кассовый чек технически выписывается на средства банка - после того, как вы перевели средства со своего собственного счета в банк.
Вам не нужно вставать с дивана, чтобы выписать чек. Если вы относитесь к примерно 7 процентам взрослых американцев, которые не пользуются Интернетом, то вы, вероятно, привыкли проверять письмо. Однако использование неэлектронных средств для создания, отправки и получения платежей некоторым миллениалам может показаться чуждым и отнимающим много времени. Подавляющее большинство представителей этого поколения - почти 100 процентов - пользуются Интернетом.
До того, как онлайн-банкинг стал популярным, когда вы открывали текущий счет, банк выпускал чековую книжку и размещал заказ на ваш первоначальный набор чеков. Банки по-прежнему выдают чеки держателям счетов, но вам, возможно, придется их запросить, учитывая обычную практику оплаты счетов и покупки товаров с помощью дебетовых и кредитных карт или использования процесса банковского перевода для отправки денег.
Чек гарантирован только тогда, когда на вашем текущем счете достаточно средств. И получатель, получивший от вас чек, не будет знать, находятся ли средства на вашем счете к тому моменту, когда он обналичит или внесет ваш чек. Например, когда вы выписываете чек, на вашем текущем счете может быть много денег. Но если вы не будете осторожны с бухгалтерским учетом и выверкой своего банковского счета, всегда есть вероятность, что вы можете выписать больше чеков, чем может покрыть ваш счет. В этом случае выписанный вами чек может быть возвращен с пометкой «недостаточно средств», а с вас и с лица, которому вы выписали чек, может быть снята комиссия банка за обработку отклоненного чека.