Краткий урок о том, как работают финансовые учреждения США, необходим для полного понимания номеров ACH и их назначения. Федеральная резервная система, созданная в 1913 году, контролирует банковскую систему США и состоит из 12 региональных отделений по всей территории США. Целью Федеральной резервной системы является «обеспечение нации более безопасной, более гибкой и стабильной денежно-кредитной и финансовой системы», по данным Федеральной резервной системы образования.
Федеральная резервная система считается центральным банком страны. Американская ассоциация банкиров, или ABA, - это частная организация, которая с 1875 года представляет интересы банков и кредитных союзов. ABA действует как профессиональная или торговая ассоциация в банковской сфере.
Маршрутный номер ABA - это девятизначное число, начинающееся с 00 или 12, которое идентифицирует банк или кредитный союз. Эти идентификационные номера были установлены членами клиринговой палаты ABA в 1910 году, потому что у очень многих банков возникли проблемы с согласованием процесса проведения различия между многими банками (350 на момент создания ABA), которые представлял ABA. Спустя год после собрания членов расчетной палаты ABA, ABA присвоило номера маршрутов каждому банку.
Небольшие банки могут иметь только один маршрутный номер ABA; у крупных банков может быть несколько номеров маршрутизации ABA. Для крупных банков первые две цифры маршрутного номера могут обозначать состояние, в котором банк работает. Прежде чем назначить или изменить номер маршрутизации, он должен получить одобрение Административного совета по номерам маршрутизации и Исполнительного комитета ABA.
Вот где это сбивает с толку:в некоторых случаях номер маршрутизации ABA и номер маршрутизации ACH различаются. Хотя номер маршрутизации ACH во многих случаях совпадает с номером маршрутизации ABA, его назначение отличается от номера ABA.
Номер ACH - это номер автоматической клиринговой палаты, что означает, что его цель - облегчить электронные переводы денежных средств (EFT). Например, номера ACH используются для перечисления заработной платы и расходов непосредственно на банковский счет сотрудника - многие предприятия используют прямой депозит для оплаты своих сотрудников. Федеральное правительство также использует прямой депозит для отправки средств на счет физического лица. Фактически, одно из требований для приема на работу в федеральное правительство - это возможность получать зарплату с помощью прямого депозита. Есть положение об отказе от этого требования, но оно должно быть одобрено главой федерального агентства.
Частные работодатели могут предложить своим сотрудникам некоторую гибкость, если у сотрудника нет банковского счета. Физические лица могут использовать номер ACH для оплаты товаров и услуг, в частности, для оплаты коммунальных услуг, аренды, ипотеки и аналогичных платежей по счетам.
Целесообразно защитить номер своего банковского счета, но нельзя хранить в секрете маршрутный номер своего банка. Кто угодно может найти номера маршрутизации ABA и определить, есть ли у банка отдельный номер ACH, но найти номер банковского счета отдельного человека сложно.
Если вы по-прежнему осуществляете банковские операции с использованием бумажных документов, а не электронных средств, ваши чеки и персональные депозитные квитанции содержат ваш банковский маршрутный номер и номер вашего текущего или сберегательного счета. Номер вашего банковского счета - это номер, который присваивается только вам и владельцу совместного счета. Для перевода средств вам потребуется как маршрутный номер, так и номер счета. Порядок этих номеров - это номер маршрута на левой стороне чека, за которым следует номер банковского счета. Справа от номера вашего счета находится номер чека. Для квитанций о депозите порядок такой же, но нет номера чека.