Если заверенный чек окажется поддельным после того, как вы заберете деньги, вы несете юридическую ответственность за возврат платежа банку. Это делает сертифицированный чек излюбленным инструментом некоторых мошенников. Невозможно точно определить, является ли сертифицированный чек поддельным, посмотрев на него, но вы все равно можете защитить себя от мошенничества с сертифицированными банковскими чеками.
Когда вы вносите банковский чек, например сертифицированный или кассовый чек, федеральный закон требует, чтобы банк предоставил вам средства на следующий рабочий день. Это не означает, что деньги действительно были зачислены в банк или что чек действителен. Мошенники полагаются на этот факт, чтобы украсть ваши деньги.
Если кто-то дает вам банковский чек и просит перевести ему деньги под любым предлогом, вы, вероятно, имеете дело с мошенничеством с чеком, и чек окажется поддельным. После этого банк попросит вернуть деньги, но человека, который вас обманул, уже не будет.
Этот тип мошенничества работает одинаково, независимо от того, отправляет ли мошенник вам сертифицированный или кассовый чек, но между ними есть различия. Кассовые чеки выписываются на собственные средства банка-эмитента, поэтому они часто рассматриваются как способ приема платежей с низким уровнем риска. Заверенный чек - это личный чек, заверенный служащим банка. Это означает, что банк гарантирует, что на счете достаточно денег для покрытия чека и что подпись клиента действительна.
Подпись - самый простой способ отличить их друг от друга. Кассовый чек подписывается банком, а заверенный чек - физическим лицом. Однако разница между кассовым чеком и сертифицированным чеком в данном случае не имеет особого значения. Если чек является подделкой, он ничего не стоит, независимо от того, каким типом чека он выглядит.
Некоторые поддельные чеки более очевидны, чем другие. Например, чек с выцветшим логотипом банка мог быть сделан на копировальном аппарате. К другим подозрительным признакам относятся отсутствие адреса банка, номера чека или маршрутного номера; маршрутный номер без девяти цифр; чек, напечатанный на тонкой бумаге; или чек с цифрами, которые кажутся необычно блестящими.
На поддельном чеке не обязательно будут присутствовать какие-либо из этих очевидных признаков, и вам никогда не следует полагаться на свои собственные способности в обнаружении поддельного чека. Поддельные чеки часто бывают высокого качества, с правильными номерами маршрутов и водяными знаками, которые выглядят законными, согласно странице Федеральной торговой комиссии, посвященной поддельным чекам.
Даже банк не всегда может сразу отличить настоящий чек от подделки, поэтому единственный способ защитить себя - это научиться распознавать признаки мошенничества.
Существует несколько известных типов мошенничества с сертифицированными банковскими чеками. Вы можете получить письмо по почте о том, что вы выиграли лотерею в другой стране или что вы унаследовали немного денег. В письме будет содержаться заверенный чек или кассовый чек для покрытия сборов или налогов, а также инструкции по внесению чека на ваш банковский счет, а затем переводом денег обратно для получения вашего выигрыша или наследства.
Кроме того, вы можете подать заявление о приеме на работу в качестве тайного покупателя, и вас попросят внести чек и снять деньги, а затем перевести деньги обратно своему «работодателю» с отчетом о качестве обслуживания клиентов в банке. Наконец, с вами может связаться кто-то, кто хочет что-то у вас купить, но хочет использовать сертифицированный чек и заплатить вам больше, чем указанная покупная цена, чтобы вы могли затем по какой-то причине отправить дополнительные деньги третьему лицу.
Во всех этих случаях не удивляйтесь, если чек окажется поддельным после того, как вы сняли деньги.
Мошенники всегда придумывают новые жульничества и новые вариации старых жульничеств. Однако вы можете защитить себя от всех мошеннических действий с сертифицированными и кассовыми чеками, выполнив два простых правила: