Компьютерные технологии упростили создание мошеннических банковских инструментов. Поддельные и поддельные чеки наносят значительный ущерб банкам и их клиентам. Однако не всегда ясно, кто несет полную ответственность за эти убытки.
Лицо, подделавшее чек, всегда несет ответственность перед владельцем счета и банком за конвертацию (или получение чужого), мошенничество и другие причины действий. К сожалению, к тому времени, когда подделка обнаруживается, фальшивомонетчика обычно уже давно нет, и банк и покупатель вынуждены бороться с ней.
Ответственность банка за поддельный чек возникает из-за того, что он сохраняет вашу подпись в своих записях и, следовательно, находится в лучшем положении для проверки точности подписи и предотвращения мошенничества. В соответствии с Единым торговым кодексом (UCC), принятым в большинстве штатов, банк может взимать с вас плату только за чеки, которые "подлежат надлежащей оплате", а поддельный чек не является. Это создает потенциальную ответственность для банка, если он взимает с вас плату за поддельный чек. Однако при определенных обстоятельствах эта ответственность может быть переложена на вас.
Если подделка была вызвана халатностью клиента, банк может отказать в ответственности. Когда вы получаете ежемесячную выписку из банковского счета, вы обязаны внимательно проверять перечисленные чеки и незамедлительно уведомлять банк о любых несоответствиях (обычно в течение 30 дней, а иногда и раньше). Если вы этого не сделаете, банк может не разрешить вам вернуть средства.
Даже если вы не смогли вовремя просмотреть свои банковские выписки, вы можете вернуть средства, если докажете, что банк проявил халатность при оплате поддельного чека. В некоторых случаях вы и банк можете разделить убытки. Если вы докажете, что банк не добросовестно оплатил объект, банк несет ответственность. Однако, даже если банк виноват, если вы не сообщите о подделке в течение одного года после выписки из банка, вы не сможете ничего взыскать с банка.
Лучшая защита от подделки чеков - проявлять бдительность. Следите за своими чеками и просматривайте банковские выписки. Даже если вы не сбалансировали свою чековую книжку, просмотрите чеки. Если вы видите что-то необычное, немедленно сообщите об этом в банк.