Война с терроризмом изменила многие процедуры в Соединенных Штатах, включая банковское дело. Президент Джордж Буш подписал Закон США «ПАТРИОТ» в 2001 году, вскоре после терактов 11 сентября. Патриотический акт - это аббревиатура от полного названия закона «Объединение и укрепление Америки путем предоставления соответствующих инструментов, необходимых для пресечения и предотвращения терроризма». Часть законодательства включает более строгие правила для банков, когда речь идет об открытии новых счетов.
Согласно разделу 326 Патриотического акта, банки должны иметь программу идентификации клиентов или CIP. Хотя правила CIP вступили в силу в мае 2003 г., банки должны были до 1 октября 2003 г. реализовать свои собственные программы. Многие банки уже имеют процедуры проверки личности, но им не требуется столько идентификаторов, сколько требует Патриотический акт. Это дало банкам время изменить свои существующие программы идентификации.
Банки должны использовать несколько документов для проверки личности клиентов. Идентификационная информация включает имя клиента, дату рождения, адрес и идентификационный номер. Для граждан США идентификационный номер - это их идентификационный номер налогоплательщика, который является их номером социального страхования. Для неграждан это номер государственного документа, например паспорт, идентификационный номер иностранца или другой государственный документ с фотографией, а также номер и страна выдачи. Компании могут использовать свой идентификационный номер работодателя (EIN) в качестве идентификатора компании. CIP варьируются от банка к банку, но банки также могут потребовать водительские права или другую форму удостоверения личности с фотографией для физических лиц или учредительных документов, государственную лицензию на ведение бизнеса, соглашение о партнерстве или трастовый инструмент для предприятий.
Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями приводит несколько примеров того, кто считается клиентом. Тот, кто подает заявку на получение ссуды, в которой отказано, не считается клиентом, потому что он не получал никаких банковских услуг. Когда лицо с доверенностью открывает счет для компетентного лица, компетентное лицо, имя которого указано на счете, по-прежнему считается клиентом. Если лицо не имеет возможности действовать от своего имени, то заказчиком является лицо, имеющее доверенность. Кто-то, у кого есть существующая учетная запись в банке, но затем открывает новую, не подчиняется правилам CIP. Эти правила распространяются на человека, у которого уже есть счет в партнерском банке.
Банки обязаны вести учет документов, удостоверяющих личность, используемых для проверки. Первоначально, когда в октябре 2001 года был подписан Патриотический акт, законодательство требовало от банков хранить ксерокопии документов. Это правило было изменено окончательными правилами CIP в мае 2003 года, и теперь банки обязаны вести только письменный учет документов, используемых для проверки личности. Банки должны указать в своих записях название документа, дату его выдачи и срок действия. Банки должны хранить информацию в течение пяти лет после закрытия счета. В случае кредитных карт банкам следует хранить информацию в течение пяти лет после закрытия счета или перехода в неактивное состояние. Банки также должны вести учет, идентифицирующий агента по любым юридическим вопросам, связанным с иностранным банковским счетом с соответствующим счетом в Соединенных Штатах. Это помогает правительству арестовывать любые незаконные средства.
Банки также должны определить, фигурирует ли лицо, открывающее новый счет, в списке известных или подозреваемых террористов или террористических групп. Управление по контролю за иностранными активами предоставляет список, известный как «314A», в который входят лица, подозреваемые в терроризме или отмывании денег. Патриотический акт не содержит конкретных руководящих принципов, помимо проверки списка, чтобы определить, причастен ли человек к какому-либо терроризму, но он по-прежнему возлагает ответственность на банки. Из-за этого банки могут спрашивать о других счетах, связанных с человеком, о характере бизнеса человека, информации о работодателе, информации о доходах, налоговом статусе, источнике средств и инвестиционной цели человека. Если банк подозревает лицо в подозрительной деятельности, нельзя сообщать клиенту, что он инициировал расследование.