Банки и кредитные союзы обычно позволяют клиентам добавлять людей к существующим банковским счетам. Пополнение сберегательных, текущих счетов и счетов денежного рынка обычно происходит без задержек, тогда как клиентам иногда приходится ждать, пока депозитный сертификат или CD достигнет срока погашения, прежде чем вносить такие изменения названия. Поскольку компакт-диски включают договор срочного депозита, банки могут не захотеть вносить изменения до тех пор, пока компакт-диск не вступит в льготный период в конце срока.
Каждый раз, когда люди добавляются в учетные записи потребителей, как новая подписывающая сторона, так и существующие подписывающие стороны должны подписать новую карточку подписи для учетной записи. Карты для подписи иногда также используются в качестве договоров о счетах, но в основном они используются для проверки подписей на чеках на крупные суммы. Патриотический акт США 2001 г. требует, чтобы финансовые учреждения регистрировали имя, номер социального страхования, дату рождения, физический адрес и основной документ, удостоверяющий личность, для каждого нового клиента. Допустимые формы удостоверения личности обычно ограничиваются паспортами или выданными государством водительскими правами или удостоверениями личности.
Банки должны собирать ту же информацию, которая необходима для пополнения личных счетов, когда люди добавляются в бизнес-счета или деловые документы. Индивидуальный предприниматель может добавить супруга к учетной записи без необходимости предоставления какой-либо дополнительной документации. Если подписывающие стороны добавлены к корпоративным счетам, компания должна предоставить финансовому учреждению обновленное корпоративное решение. Полное товарищество должно предоставлять финансовому учреждению обновленное соглашение о партнерстве всякий раз, когда партнеры добавляются или удаляются. Другие организации, такие как ассоциации, должны предоставить банку обновленное решение о членстве.
Клиенты могут принять решение о добавлении бенефициаров с выплатой по смерти или POD к своим счетам, чтобы предотвратить передачу счетов по завещанию. Поскольку получатели POD не имеют права подписи, им не нужно подписывать карточки с подписью или даже идти в банк, когда владелец счета добавляет их. Владелец счета должен предоставить банку имя, дату рождения и номер социального страхования для каждого добавляемого бенефициара. Для удобства банки также могут запрашивать адреса получателей POD.
Люди, которые устанавливают доверительные отношения, могут при определенных обстоятельствах добавить имя организации к своим существующим учетным записям. Безотзывные трасты обычно имеют отдельные идентификационные номера налогоплательщиков или ИНН, и в этом случае банки не могут добавлять их к существующим счетам. Однако отзывные трасты часто создаются под номером социального страхования лица, создавшего траст. Поскольку TIN одинаковы, финансовые учреждения могут добавлять эти трасты к существующим счетам. То же самое относится к брачным трастам при определенных обстоятельствах, но правила различаются от штата к штату.