Когда вы вносите чек, ваш банк пытается получить средства из банка, выписавшего чек. Если другой банк откажется оплатить чек и вернет его неоплаченным, вы увидите сумму депозита, списанного с вашего счета, в онлайн-выписке в виде возвращенного депозита. Как правило, банки отправляют письменное уведомление, когда происходит возврат платежа, но возможно, вы увидите его в Интернете до того, как получите уведомление.
Если в выписке из онлайн-банка вы видите возвратный платеж за внесенный товар, это означает, что внесенный вами депозит не был принят вашим банком. В результате депозит был удален с вашего баланса.
Банки могут возвращать неоплаченные чеки по разным причинам, но мошенничество и нехватка денежных средств являются одними из наиболее частых причин возврата чеков. Мошенники иногда проводят дублирующие проверки с использованием реальных номеров счетов, и эти чеки идентифицируются как мошеннические при представлении в банк, в котором находится реальный счет. Когда владелец счета выписывает чек, не имея достаточно денег для его покрытия, банк-плательщик обычно отказывается его оплатить. Также возвращаются неподписанные или неподписанные чеки.
Регламент Федеральной резервной системы CC ограничивает количество времени, в течение которого банки могут хранить депонированные средства. По закону банки должны предоставлять некоторые чеки на следующий рабочий день, хотя банки могут хранить большинство чеков в течение двух рабочих дней.
Однако банку может потребоваться несколько недель, чтобы оплатить чек или вернуть его как неоплаченный. Тем временем банк, принявший его на депозит, должен предоставить клиенту доступ к средствам, даже если он не получил деньги. Когда чеки возвращаются неоплаченными, банк удерживает со счета сумму возвращенного чека.
Федеральная резервная система взимает с банков комиссию за возврат неоплаченных чеков. Банки перекладывают эту комиссию на владельцев счетов, и во многих случаях банки добавляют к комиссии, так что клиент в конечном итоге платит 15 или 20 долларов в дополнение к сумме чека, списанной с ее счета.
Это также может произойти, когда клиент обналичивает чек, выписанный из другого банка, на свой счет, а затем он возвращается без оплаты. Все возвращенные чеки отображаются в онлайн-выписках и в бумажных выписках как депозиты за возвратный платеж, а комиссии за возвратный платеж обычно указываются как отдельные транзакции.
Большинство владельцев счетов не осознают, что юридически, подписав чек на депозит, они принимают на себя ответственность за этот предмет. Банк не несет ответственности за потерю средств из-за возвращенных чеков, даже если сотрудники банка решат не размещать разрешенные законом удержания.
Владельцы счетов должны преследовать человека, выписавшего чек, для получения платежа. В большинстве штатов люди, получившие плохие чеки, могут подавать на составителей чеков в суд мелких тяжб. Однако жертвы мошенничества, которые невольно вносят поддельные чеки, не могут так легко вернуть средства и обычно в конечном итоге терпят убытки.