Многие из нас накапливают стопки оплаченных счетов, согласованных отчетов и квитанций вместе с неоткрытой нежелательной почтой. Вы можете сразу же измельчить и выбросить некоторые документы, например, стопку предложений по кредитным картам. Остальные документы необходимо отправить в архив. К ним относятся счета, квитанции, банковские выписки и страховые полисы. Срок хранения каждого из них зависит от конкретного документа, для чего он был изначально и как вы его использовали с тех пор.
Вы можете отбросить счета за коммунальные услуги, телефонные счета и другие виды регулярных ежемесячных отчетов о расходах, как правило, через год после оплаты . если запись не нужна для другого финансового бизнеса, по словам финансового консультанта Сьюзи Орман. Например, если вы подаете заявление о вычете из головного офиса в своей налоговой декларации, вам нужно будет сохранить соответствующие счета вместе с налоговыми документами.
Согласно веб-сайту федерального правительства USA.gov, счета, оплаченные вами за ремонт или улучшение дома, должны храниться до тех пор, пока вы владеете домом. Это также относится к счетам за ремонт и техническое обслуживание автомобиля на тот случай, если вы позже захотите продать автомобиль.
Срок хранения квитанции зависит от того, для чего она предназначена. Квитанцию о товарах, на которые распространяется гарантия, необходимо хранить в надежном хранилище, по крайней мере, до истечения срока гарантии.
Сохраняйте квитанции о крупных покупках, пока вы не перестанете владеть товаром. Например, предположим, что вы купили шкаф из кедра за 4000 долларов и позже решили его продать. С помощью квитанции вы можете показать потенциальным покупателям первоначальную закупочную цену. Он также может понадобиться вам для страховки, если с предметом что-то случится.
Квитанции об объектах, подлежащих вычету из налогооблагаемой базы, следует подавать вместе с копией налоговой декларации, в которой вы заявили вычеты. Для этих квитанций Налоговая служба настоятельно рекомендует хранить оригиналы документации в течение минимум трех лет . после подачи налоговой декларации. Однако в случае упущения или ошибки в предыдущей декларации хранить всю налоговую документацию в течение семи лет . лучше всего с даты подачи.
Большинство банков выдают владельцам счетов копию банковской выписки по запросу. Может быть ограничение по времени на то, как далеко вы можете отправиться в прошлое. Правительство США рекомендует хранить банковские выписки в течение не менее одного года . . Однако, если вам нужна выписка из банковского счета для подтверждения налоговой информации, которую вы подали в IRS или в агентство государственных доходов, сохраните оригинал выписки с соответствующей налоговой декларацией.
Многие страховые полисы периодически пересматриваются и обновляются. В этой ситуации обязательно сохраните действующий полис и декларацию по полисам автострахования и страхования жилья. Джек Хунгельманн, советник по страхованию в Bankrate, рекомендует для полисов страхования здоровья, жизни, долгосрочного ухода и инвалидности хранить всю документацию до тех пор, пока полис остается в силе . Другими словами, все страховые полисы с активным покрытием должны храниться бессрочно.
Когда документы, содержащие номера счетов или другую личную информацию, больше не нужны, обязательно уничтожьте и удалите их безопасным образом.