На протяжении всей жизни рекомендуется держать свои дела в порядке. В том маловероятном случае, если произойдет что-то трагическое, важно, чтобы ваш супруг (а), дети, родители или другие предполагаемые получатели ваших активов имели к ним доступ. Здесь на помощь приходит получатель банковского счета. Вы можете настроить в своем банке столько получателей, которые подлежат выплате в случае смерти, сколько захотите. Принять эти решения и подписать все необходимые документы стоит уже сейчас.
Согласно Bank of America, бенефициар - это физическое лицо, несколько лиц или даже траст, которым вы намерены передать свои активы после вашей кончины. Этот вид бенефициара также называется POD, или бенефициар, подлежащий выплате в случае смерти.
В некоторых случаях термины, связанные с этим лицом или лицами на ваших банковских счетах, также могут быть «В доверительном управлении» (ITF), «В качестве доверительного управляющего» (ATF), «Передача в случае смерти» (TOD) или «Totten Trust».
Выбор бенефициара не является чрезмерно ограничивающим процессом. Фактически, почти любой может быть получателем на вашем банковском счете, от членов семьи до друзей и любимых некоммерческих организаций. Бенефициар не обязательно должен находиться в США; вы также можете назвать иностранных физических или юридических лиц. Однако вы не можете указать совладельца вашего банковского счета в качестве получателя. Это означает, что если вы и ваш супруг (а) являетесь совладельцами учетной записи, вы не можете называть бенефициаров друг друга.
Процесс создания бенефициара может незначительно отличаться в зависимости от финансового учреждения. Однако необходимая информация о человеке, которого вы выбираете, обычно одинакова. Как правило, вы должны иметь возможность указать имя и фамилию человека, а также дату его рождения, страну гражданства и номер социального страхования или налоговый идентификационный номер. Вам также понадобится их почтовый адрес.
Очень важно правильно указать их основную личную информацию, чтобы с ними можно было связаться в момент вашей смерти для получения средств. Даже если какая-то информация, например их почтовый адрес, изменилась к этому моменту, велика вероятность, что финансовое учреждение сможет найти их, используя другие предоставленные вами данные.
Получателем вашего банковского счета не обязательно должно быть физическое лицо. Вы также можете выбрать такую организацию, как некоммерческая организация, компания, траст или другие группы. Чтобы создать такое соглашение, вам необходимо указать полное юридическое название организации, а также соответствующий номер социального страхования, федеральный идентификационный номер работодателя или идентификационный номер налогоплательщика.
Не для каждой учетной записи можно настроить получателя POD таким образом. Допускается любой текущий или сберегательный счет. Если у вас есть счета с депозитным сертификатом (CD), IRA или другие инвестиционные счета, к ним также можно добавить бенефициара.
Обратите внимание, что указанный бенефициар не имеет прав на какие-либо активы вашей учетной записи, пока вы живы. Они также не имеют права просматривать информацию о вашей учетной записи. Если вы предпочитаете получать помощь с банковским счетом в течение всей жизни, вам нужно будет добавить желаемого помощника в качестве совместного владельца счета или предоставить им доверенность.
В случае, если ваш бенефициар скончался раньше вас, деньги на вашем счете поступят в ваше имущество и будут обработаны в соответствии с инструкциями в вашем завещании. Законы вашей юрисдикции также могут иметь значение, как и процесс завещания. Согласно Trust and Will, завещание - это процесс подтверждения вашей воли и наименования или идентификации вашего исполнителя и бенефициаров. Это может быть длительный процесс, но указание бенефициаров и четкое изложение ваших пожеланий в своем завещании может значительно упростить процесс.