Некоторые люди обнаруживают, что они не могут устоять перед соблазном потратить деньги, хранящиеся на высоколиквидном банковском счете, таком как текущий счет. Вы можете поместить свои деньги на менее ликвидный тип счета, хотя по закону ваш банк не может запретить вам доступ к своим деньгам в любое время, независимо от типа счета, который вы открываете. Однако высокие штрафные санкции, которые банки взимают за снятие средств с определенных типов счетов, действительно работают как хорошее сдерживающее средство.
Депозитные сертификаты - это срочные депозитные счета, что означает, что, открывая счет, вы соглашаетесь хранить на нем свои деньги в течение определенного периода времени. Технически вы можете получить доступ к своим деньгам в течение срока действия CD, но обычно вы платите штраф в размере не менее 6 месяцев, если вы делаете преждевременный вывод. Вы можете открыть компакт-диск с любым термином, который вам нужен, а это значит, что вы можете рассчитать время своего компакт-диска, чтобы он созрел именно тогда, когда вам нужно получить доступ к своим деньгам.
Если вы не уверены, что держитесь подальше от своего банковского компакт-диска, вы можете купить еще менее ликвидный компакт-диск, который называется «брокерский компакт-диск». Несмотря на название, эти компакт-диски являются стандартными банковскими счетами, и ваши средства застрахованы на федеральном уровне. Однако вы покупаете брокерские компакт-диски через инвестиционную фирму, а не напрямую в своем банке. Компакт-диск приносит доход на основе показателей такого индекса, как Standard and Poor's 500. Вы должны хранить свои деньги на компакт-диске в течение всего срока возврата, чтобы иметь шанс получить хоть какой-то возврат. Если вы снимаете деньги до истечения срока действия CD, вам придется заплатить огромные штрафы, которые часто превышают 10 процентов.
Сберегательные счета являются ликвидными, поскольку вы можете снимать до шести средств в течение календарного месяца, но сберегательные счета гораздо менее доступны, чем текущие счета. Вы не получаете чеки, когда открываете сбережения, и вы можете попросить банкира, открывающего счет, не связывать ваши сбережения с вашей дебетовой картой, и в этом случае вы можете снять средства только в банке. Если вы хотите сделать свою учетную запись еще менее доступной, откройте сбережения в загородном банке, чтобы у вас не было удобного доступа к своим деньгам.
Вы можете попросить свой банк заблокировать ваши банковские счета, и в этом случае вы не сможете снять средства. Однако, если у вас возникнет соблазн снять свои деньги, у вас есть возможность снять блокировку и получить доступ к своим деньгам уже на следующий день. В конечном счете, ваш банк не может помешать вам получить доступ к своим деньгам независимо от того, на каком счете вы их держите, поэтому вам нужно решить, куда их положить, а затем проявить самодисциплину, чтобы оставить деньги в покое.