Когда вы пытаетесь снять средства с банковского счета, принадлежащего умершему физическому лицу, вы должны действовать в соответствии с законами штата и федеральными законами, а также с политикой конкретного банка. Точное название счета напрямую влияет на способ доступа к средствам. В некоторых случаях вы можете продолжать использовать учетную запись без каких-либо специальных условий.
Законы штатов, касающиеся совместной собственности, различаются, но в большинстве штатов совместные банковские счета работают на том основании, что в случае смерти одного владельца другой владелец берет на себя полный контроль над счетом. Такие счета называются совместными счетами с правом наследования. Оставшийся в живых владелец может продолжать выписывать чеки и использовать дебетовые карты для снятия средств со счета без ограничений. Однако в некоторых штатах после смерти совладельца половина счета становится собственностью его имущества. Кто-то, назначенный судом в качестве управляющего имуществом умершего, может получить доступ к средствам, предъявив свидетельство о смерти, судебные документы и действующий документ, удостоверяющий личность.
Многие люди указывают на своих банковских счетах получателей выплаты пособий в случае смерти или POD. Федеральная резервная система признает счета POD отзывными трастами. Как и в случае любого отзываемого траста, указанный бенефициар принимает на себя контроль над счетом после смерти первоначального владельца. Чтобы получить доступ к средствам, получатели должны предоставить банку копию свидетельства о смерти и форму идентификации, которая соответствует требованиям политики банка. Как правило, большинство банков принимают только удостоверения личности государственного образца, например паспорта или водительские права. Получатель POD не может продолжать использовать учетную запись; вместо этого банк закрывает счет и передает средства получателю.
Когда кто-то с единственным владельцем банковского счета умирает, не назвав бенефициаров счета, счет и остальная часть имущества умершего должны пройти процедуру завещания. Судья по наследству рассматривает завещание умершего, если оно существует, и решает, как урегулировать наследство. Судья назначает исполнителя для надзора за имуществом и составляет административные письма, в которых указывается имя исполнителя и даются инструкции по урегулированию наследства. Исполнитель может закрыть счет, предоставив эти письма, а также свидетельство о смерти и действительное удостоверение личности в банк, в котором открыт счет.
Некоторые люди создают живые трасты еще при жизни. Трасты - это юридические лица, отличные от лица, создавшего траст. Когда лицо, создавшее траст, известное как доверитель, умирает, траст продолжает существовать. Названный доверительный управляющий управляет трастом и любыми активами, такими как банковские счета, которые принадлежат трасту. Доверительный управляющий может производить снятие средств путем выписки чеков или личного банковского снятия средств, но должен распределять средства в соответствии с инструкциями, содержащимися в трастовом документе.