Электронный банкинг - это рентабельный способ ведения бизнеса финансовыми учреждениями, и большинству потребителей нравится удобство использования дебетовой карты в кассовом терминале (кассы). Если вы решите купить что-либо с помощью дебетовой карты, транзакция будет временно отображаться в вашем аккаунте как ожидающая. Время, необходимое для клиринга дебетовой транзакции, варьируется, но обычно не превышает нескольких дней.
Когда вы проводите своей дебетовой картой, продавец отправляет запрос в ваш банк, чтобы определить, активна ли ваша учетная запись и достаточно ли денег для покрытия транзакции. Ваш банк отмечает сумму, которую продавец попросил подтвердить. Однако банк не списывает платеж автоматически с вашего счета, потому что на этом этапе все, что делает продавец, это спрашивает, доступны ли деньги. Продавец оплачивает эти невыполненные транзакции, отправляя «пакетный запрос» эквайеру, банку, который обрабатывает все транзакции для продавца.
Поскольку продавцы оплачивают непогашенные дебетовые транзакции через своих эквайеров, основное практическое правило относительно продолжительности ожидающей дебетовой транзакции заключается в том, что она очищает ваш счет, когда продавец делает запрос на оплату. Обычно продавцы делают это в конце дня, поэтому теоретически, чем ближе ваша покупка ко времени закрытия торговцем, тем раньше транзакция будет завершена. Однако политика расчетов различается в зависимости от продавца, поэтому транзакция по дебетовой карте нередко остается незавершенной до пяти дней.
У банков есть индивидуальная политика относительно того, как долго они будут хранить деньги для продавца. Некоторые банки хранят деньги всего на один день, но 72-часовое удержание является довольно стандартным. Если продавец не запросит свои деньги к концу периода удержания, удержание «отпадает», и деньги, связанные с транзакцией, снова отображаются как доступные на балансе вашего счета.
Поскольку дебетовые транзакции могут «перестать работать» после периода удержания, иногда в онлайн-банке случаются ошибки. Часто банки перечисляют авторизацию в разделе «ожидающие транзакции» вашего онлайн-аккаунта. Если продавец не запрашивает платеж до истечения периода удержания, банк может представить средства, связанные с транзакцией, на доступном балансе, перемещая их из раздела «ожидающие транзакции». Это может привести к овердрафту, если вы полагаетесь только на онлайн-баланс или баланс банкомата, поскольку вы можете не вспомнить транзакции, которые упали. Таким образом, важно отслеживать транзакции по вашей дебетовой карте в Интернете. Проверка политики вашего банка в отношении времени удержания дебетовой карты при открытии счета также может предотвратить неправильную интерпретацию имеющегося остатка.