Когда вы вносите чек на свой банковский счет, может пройти несколько дней, прежде чем ваш банк фактически получит деньги, представленные чеком. Следовательно, банки могут заблокировать ваш счет, чтобы вы не тратили деньги, которые ваш банк еще не получил. Однако федеральное постановление CC ограничивает период времени, в течение которого банк может удерживать чек.
Определенные виды чеков доступны на следующий день, то есть ваш банк не может задержать чек и должен предоставить средства на следующий день после его внесения. Казначейские чеки, другие виды государственных чеков, почтовые денежные переводы США, дорожные чеки, кассовые чеки, сертифицированные чеки и банковские чеки являются предметами на следующий день, но только в том случае, если они зачислены на счет, принадлежащий получателю чека. Кроме того, если вы вносите на свой счет чек, выписанный с другого счета вашего банка, ваш банк не может удерживать этот чек, если составитель чека выписал его на ваш счет.
Регламент CC для каждого отдельного случая позволяет банкам размещать двухдневные удержания для предметов, доступных на следующий день, когда эти чеки депонируются на счет, который не принадлежит получателю платежа. Другие чеки, такие как личные чеки и чеки заработной платы, также подпадают под действие этих запретов, хотя банки могут по своему усмотрению отказаться от них. Однако при индивидуальном удержании банк должен предоставить первые 100 долларов США чека на следующий рабочий день, поэтому только средства, превышающие 100 долларов США, подлежат удержанию в течение двух рабочих дней. Для чеков, выписанных на суммы, превышающие 5000 долларов, банки используют индивидуальные правила удержания для первых 5000 долларов от суммы чека; оставшиеся средства, превышающие 5000 долларов, подлежат еще более длительному удержанию, известному как удержание в порядке исключения. Это означает, что 100 долларов США становятся доступными на следующий день, а средства на сумму 4900 долларов США удерживаются в течение двух дней.
Когда вы вносите чек на сумму более 5000 долларов, ваш банк может заблокировать на семь рабочих дней ту часть чека, которая превышает 5000 долларов. Остальные средства подлежат удержанию в индивидуальном порядке. На новом счете, который определяется как счет, открытый менее чем на 30 дней, банки могут заблокировать весь чек на девять дней, за исключением первых 100 долларов, которые становятся доступными на следующий рабочий день.
Во время чрезвычайных ситуаций, например, после землетрясения или во время войны, ограничения на время удержания не применяются, если банк может оправдать размещение удержания. Такие блокировки часто применяются, когда банк теряет электричество или доступ к компьютерной сети. Регламент CC применяется только к текущим счетам, и хотя большинство банков используют одни и те же времена удержания для сберегательных и денежных рынков, теоретически не существует ограничений на время удержания, которое банки могут размещать по чекам, депонированным на эти счета.