Нормативы, регулирующие доступность средств для чеков, которые вы депонируете в банке, многочисленны и сложны. Кроме того, почти в каждом нормативном акте есть исключения, которые банки могут делать, часто по своему усмотрению. В некоторых штатах также есть законы, которые устанавливают периоды удержания, отличные от федерального закона. При внесении депозита уточняйте в своем банке, будут ли и почему будут заблокированы какие-либо чеки, которые вы вносите, чтобы вы точно понимали, сколько дней вам придется ждать, чтобы получить доступ к деньгам.
Когда вы вносите местный чек на свой счет, средства должны быть доступны вам в течение двух рабочих дней. Если вы вносите чек, который не является местным, средства должны быть доступны в течение пяти рабочих дней. В обоих случаях первые 100 долларов депозита должны быть доступны вам на следующий рабочий день, если банк не считает, что чек не будет оплачен. Как правило, выручка от государственных чеков, кассовых чеков, сертифицированных чеков и банковских чеков должна быть доступна на следующий рабочий день.
Если у вас был отрицательный баланс на вашем счете в течение шести банковских дней в течение предшествующих шести месяцев, у вас был овердрафт в течение двух дней в течение предыдущих шести месяцев или ваш баланс превышал 5000 долларов США, банк не обязан соблюдать стандартные правила депозита, включая правило первых 100 долларов. Банку разрешено удерживать чек, и в нормативных актах не установлен максимальный срок удержания.
Когда вы открываете новый счет в банке, обычные правила внесения чеков не применяются в течение первых 30 дней. Нет ограничений на то, как долго банк может хранить местный или неместной чек на новом счете. Однако для государственных чеков, кассовых чеков, сертифицированных чеков, кассирских и дорожных чеков первые 5000 долларов должны быть доступны на следующий рабочий день, если они депонированы у кассира, и на второй рабочий день, если депонированы по почте или через банкомат. . Оставшиеся средства должны быть доступны не позднее, чем через девять рабочих дней после депозита.
Если у банка есть основания полагать, что чек, который вы депонировали, не будет оплачен - например, если он датирован более поздней датой или старше шести месяцев, - он может приостановить действие исключения для чека. Он также может заблокировать любую сумму, превышающую 5000 долларов. Однако ваш банк должен уведомлять вас каждый раз, когда он помещает исключение. Уведомление должно включать номер вашего счета, дату депозита, причину исключения и количество дней, в течение которых чек будет приостановлен. Если вы вносите депозит лично, уведомление должно быть предоставлено при внесении депозита.