Многие компании по обналичиванию чеков принимают чеки до тех пор, пока держатель чека может предоставить надлежащую идентификацию, и чек считается подлинным. Однако, если банк или эмитент чеков решает произвести остановку платежа по чеку, который был обналичен на предприятии по обналичиванию чеков, это вызывает сложности. Бизнес по обналичиванию чеков - это сторона, которая теряет деньги, когда это происходит. Определение того, кто в конечном итоге несет ответственность, может оказаться сложной ситуацией для всех вовлеченных сторон.
Обналичивание чеков - альтернатива для людей, которые не могут открыть банковский счет. Эти люди должны платить комиссию, которая может составлять от 1 до 4 процентов от суммы чека, для удобства обналичивания чека. Когда клиент посещает предприятие по обналичиванию чеков, чтобы обналичить чек, он должен предоставить удостоверение личности государственного образца и в некоторых случаях сделать снимок. Однако даже с этими мерами безопасности клерк по обналичиванию чеков не знает, был ли произведен остановленный платеж по платежу, до тех пор, пока не будет предъявлен чек банку-эмитенту.
Прекращение выплаты происходит, когда человек, выписавший чек, меняет свое мнение. Владелец счета связывается со своим банком, чтобы остановить чек, чтобы, когда банк получателя попытается обналичить его и забрать средства, запрос будет отклонен. В случае пункта обналичивания чеков предприятие по обналичиванию чеков - это сторона, которая запрашивает возврат средств и, как следствие, несет расходы, связанные с остановкой платежа.
Лицо, получившее денежные средства от обналичивания чека, является стороной, которая уходит с наличными, когда выдается задержанный платеж. Однако во многих случаях ответственность за возникновение проблемы несет получатель (лицо, выписавшее чек). Это называется аргументом «должный срок», когда бизнес по обналичиванию чеков требует оплаты от получателя после добросовестного обналичивания чека. Другие компании могут вместо этого преследовать клиента, чтобы получить средства.
Порядок действий для разрешения этой ситуации обычно зависит от суммы. Для небольших сумм владелец бизнеса по обналичиванию чеков может просто отправить письмо и счет другой стороне с просьбой об оплате. Если владелец бизнеса преследует клиента, но не возвращает деньги, клиент задолжал бизнесу и, скорее всего, ему будет отказано в дальнейших услугах, пока он не разрешит ситуацию. В отношении более крупной суммы владелец компании, занимающейся обналичиванием чеков, может возбудить судебный иск против получателя платежа или клиента.